Investování pro studenty – do čeho investovat a jakého brokera zvolit?

Začít investovat už během studia je jeden z nejdůležitějších kroků, které může student udělat pro svou budoucnost. Často se předpokládá, že investování je záležitostí lidí s vyšším příjmem nebo těch, kteří již mají stabilní kariéru. Pravdou však je, že čím dříve se začne, tím větší je šance si vytvořit solidní finanční základ pro zbytek života. Do čeho investovat jako student?

I když začít investovat jako student je ideální, není nikdy pozdě. Říká se, že nejlepší čas začít investovat byl, když se člověk narodil. Druhý nejlepší čas začít investovat je nyní. Pokud chce člověk maximalizovat své šance na úspěch, měl by začít investovat co nejdříve. I malé částky investované pravidelně mohou v dlouhodobém horizontu díky složenému úročení výrazně narůst.

Studenti někdy nemají peníze nazbyt a investují menší částky, proto je důležité vybrat platformu, která je příznivá z hlediska poplatků. Jaké jsou možnosti pro začátečníky?

Proč začít investovat už jako student?

Možná si někdo říká, že student má jiné starosti než investování. Avšak opak je pravdou. Čas je při investování největší spojenec a co se investování týká, platí, že čím dřív, tím líp. Díky složenému úročení se i malé částky, které student pravidelně investuje, mohou v budoucnu výrazně zhodnotit.

Není třeba hned začít investovat tisíce korun měsíčně. Nevadí, když student začne s malými investicemi. Důležité je, že začne. Později může své investice vždy zvýšit. Síla investování totiž spočívá v tom, že po dostatečně dlouhé době dokáže ze zdánlivě zanedbatelných částek udělat obrovské sumy peněz.

Sílu dlouhodobého a drobného investování lze jednoduše ukázat na následujícím příkladu: mnoho studentů chodí každý den do oblíbeného řetězce Starbucks, kde káva stojí kolem 100 Kč. Pokud si student kávu připraví doma a místo toho investuje těchto 100 Kč denně třeba do akciového trhu, „kávový fond“ za 5 let naroste na neuvěřitelných 182 500 korun.

Když se k tomu připočte průměrné roční zhodnocení 5 %, bude po 5 letech naspořeno přibližně 195 000 Kč. A to jen díky tomu, že si kávu student připraví doma. Člověk si díky tomuto příkladu uvědomí, jak si může včasnou šetrností a spořením v životě zajistit pohodlí v pozdějších letech.

Proč je investování důležité? Odpověď je zcela jednoduchá: bez růstu majetku z investic se může stát, že bezstarostný důchod bude spíše snem než skutečností.

Čas jsou peníze – kdo vydělá víc v průběhu let?

Na následujícím fiktivním případu lze ukázat, proč je důležité začít s investováním co nejdříve. Jsou čtyři přátelé: Marek, Terka, David a Eva. Každý z nich má stejný měsíční příjem a rozhodne se investovat 5 000 Kč měsíčně. Rozdíl je v tom, kdy s investováním začnou:

• Marek začne ve 25 letech.
• Terka ve 35 letech.
• David ve 45 letech.
• Eva až ve svých 55 letech.

Předpoklady:

• Průměrné roční zhodnocení: Pro jednoduchost se předpokládá, že všechny investice budou zhodnoceny o 7 % ročně.
• Doba investování: Každý bude investovat až do 65 let.
• Daně a poplatky: Pro jednoduchost se zanedbají veškeré daně a poplatky spojené s investováním.

Výsledky:

Jméno	Začátek investování	Věk v době důchodu	Naspořená částka
Marek	25 let	65 let	Přibližně 6,5 milionu Kč
Terka	35 let	65 let	Přibližně 3,5 milionu Kč
David	45 let	65 let	Přibližně 1,5 milionu Kč
Eva	55 let	65 let	Přibližně 500 000 Kč

Tabulka ukazuje, že čas je při investování klíčový. Čím dřív člověk s investováním začne, tím více peněz může ve finále mít.

Co ukazuje tento jednoduchý model?

• Čas jsou peníze: Marek, který začal investovat nejdříve, bude mít v důchodu více než 6x tolik peněz než Eva. To je síla složeného úročení.
• Každý začátek je dobrý: I když Terka a David začínají později, stále si mohou vytvořit slušný finanční polštář pro důchod.
• Čím dříve se začne, tím lépe: Čas je při investování klíčový faktor. Každý rok, který člověk s investováním stráví, mu může přinést výrazné výhody.

Čím dříve začne člověk investovat, tím dříve si může zajistit lepší finanční situaci a nemusí pracovat do vysokého věku.

Do čeho investovat jako student

Student má několik možností, jak začít investovat, aniž by potřeboval velké množství kapitálu. Zde je několik doporučených investičních nástrojů, do čeho investovat jako student:

1. Akcie a ETF: Investice do akcií jednotlivých společností nebo ETF (exchange-traded funds) je populární volbou. ETF umožňují diverzifikovat investice, protože zahrnují portfolio různých akcií nebo jiných aktiv. Mnoho online platforem nabízí nízké poplatky a možnost začít investovat s malými částkami.
2. Podílové fondy: Podílové fondy jsou další možností pro ty, kteří chtějí diverzifikovat svá aktiva, aniž by se museli sami věnovat výběru jednotlivých akcií. Fondy jsou spravovány profesionály, což může být výhodou pro začínající investory.
3. P2P půjčky: Platformy pro peer-to-peer půjčky umožňují investovat do půjček pro jednotlivce nebo malé firmy. I zde je možné začít s menšími částkami a výnosy mohou být atraktivní, i když je třeba počítat s rizikem nesplacení.
4. Kryptoměny: Investice do kryptoměn, jako je Bitcoin nebo Ethereum, mohou být zajímavou, avšak také rizikovou příležitostí. Doporučuje se investovat jen tolik, kolik si může člověk dovolit ztratit, a pečlivě sledovat trh.
5. Investice do vzdělání: Ačkoli to není tradiční investice, investice do vlastního vzdělání a rozvoje dovedností může být jednou z nejvýnosnějších. Kurzy, knihy, nebo odborné stáže mohou výrazně zvýšit budoucí hodnotu na trhu práce.

Např. eToro nabízí možnost obchodovat až se 74 kryptoměnami.

Začít investovat je možné zde >

Upozornění na rizika: eToro je investiční platforma pro více aktiv. Hodnot vašich investic se může zvýšit nebo snížit. Kapitál investora je vystaven riziku.

Každá z těchto možností má své výhody a rizika, takže je důležité dobře zvážit své finanční cíle, časový horizont a ochotu riskovat. Důležité je začít investovat postupně, učit se z vlastních zkušeností a pravidelně své investice revidovat.

Jak vybrat investiční platformu

Výběr správné investiční platformy je prvním krokem. Student má specifické potřeby a omezení, proto je důležité vybrat platformu, která mu bude vyhovovat.

Na co se zaměřit při výběru platformy:

• Nízké poplatky: Student pravděpodobně nemá mít k dispozici velké množství peněz. Proto je důležité vybrat platformu s nízkými poplatky, které neodeberou příliš velkou část ze zisku. Je nutné se zaměřit na poplatky za transakce, správu portfolia, výběry a měnové konverze. Některé platformy nabízejí obchodování zdarma nebo s nízkými poplatky, avšak mohou si účtovat jiné skryté poplatky.
• Jednoduché rozhraní: Platforma by měla být intuitivní a snadno ovladatelná, když s investováním teprve student začíná.
• Široká nabídka produktů: Platforma by měla mít možnost investovat do různých typů aktiv, jako jsou akcie, ETF, podílové fondy a další.
• Možnost malých investic: Některé platformy umožňují investovat i malé částky peněz, což je ideální pro studenty.
• Demo účet: Jde o simulovanou verzi skutečného investičního účtu, která umožňuje uživatelům obchodovat na finančních trzích s virtuálními penězi, aniž by riskovali své vlastní finance. Slouží k tomu, aby si začínající investoři mohli vyzkoušet obchodování, seznámit se s platformou a pochopit, jak trhy fungují, aniž by museli hned investovat skutečné peníze.
• Vzdělávací materiály: Mnoho platforem nabízí různé vzdělávací materiály, které pomohou lépe porozumět investování.

Výběr investiční platformy je klíčový krok pro začínajícího investora. Žádný učený z nebe nespadl, proto se doporučuje vybrat si platformu zejména s nízkými poplatky a demo účtem zdarma. Ten umožňuje vyzkoušet si různé obchodní strategie a zjistit, jak fungují akcie, ETF, měny, kryptoměny nebo komodity, aniž by člověk riskoval ztrátu peněz.

eToro nabízí možnost investovat i malé částky s nízkými poplatky. eToro nabízí začátečníkům demo účet zdarma s virtuálními penězi, které lze jakkoliv investovat.

Zjistit více o investování přes eToro >

U 51 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u eToro ke vzniku ztráty.

Kde začít investovat jako student

Student má několik možností, jak začít investovat s omezeným rozpočtem. Klíčem je najít způsob, jak investovat malé částky, udržet nízké náklady a učit se průběžně o finančních trzích. Zde jsou nejlepší možnosti, kde a jak začít investovat jako student.

Robo-advisors

Robo-poradci (robotické investiční platformy) jsou online platformy, které umožní investovat bez nutnosti mít hluboké znalosti o jednotlivých investicích. Na základě osobních preferencí a rizikového profilu automaticky vytvoří a spravují diverzifikované portfolio. Investor se nemusí o nic starat.

Robo-advisors platformy umožní investovat menší částky do diverzifikovaného portfolia s nízkými poplatky.

Platformy s nízkými poplatky

Díky moderním technologiím už není potřeba velký kapitál ani zkušenosti, aby člověk začal investovat. Existuje řada platforem, které umožňují začít investovat malé částky bez vysokých poplatků.

Tyto platformy umožní investovat do široké škály finančních produktů, jako jsou akcie, ETF, dluhopisy nebo komodity. Platforma eToro je známá díky funkcím sociálního obchodování, kde lze sledovat a kopírovat obchody úspěšných investorů. Navíc má eToro nízké poplatky, takže je ideální volbou pro začátečníky.

Tradiční bankovní platformy

Některé banky také nabízejí investiční platformy, kde lze investovat do fondů, dluhopisů nebo akcií. Tyto služby jsou často dražší než online brokeři a robo-poradci, avšak mohou nabízet komplexní investiční poradenství.

Jak začít s akciemi

Investování do akcií může být skvělým způsobem, jak si dlouhodobě přivydělat. Avšak než se do toho člověk pustí, je důležité porozumět základům a vědět, jak začít s akciemi.

Akcie představují vlastnický podíl v konkrétní společnosti. Když si člověk koupí akcii, stává se částečným vlastníkem této firmy a má nárok na podíl na zisku.

Proč investovat do akcií?

• Potenciál vysokých výnosů: Historicky patří akcie k nejvýnosnějším investičním nástrojům.
• Diverzifikace portfolia: Investováním do různých akcií lze snížit riziko.
• Dlouhodobý horizont: Akcie jsou vhodné pro dlouhodobé investování.

Jak začít s akciemi?

1. Vzdělávat se:
   • Základní pojmy: Seznámit se s pojmy jako dividendy, tržní kapitalizace, indexy, atd.
   • Analýza společností: Naučit se analyzovat finanční výkazy společností a jejich odvětví.
   • Investiční strategie: Vybrat si vhodnou investiční strategii.
2. Vybrat si brokera:
   • Srovnání brokerů: Porovnat si nabídku různých brokerů, zaměřit se na poplatky, dostupnost akcií a uživatelské rozhraní.
   • Demo účet: Pokud je k dispozici, využít demo účet k nácviku obchodování.
3. Otevřít si investiční účet:
   • Osobní údaje: Vyplnit požadované údaje a doklady.
   • Vklad peněz: Vložit peníze na svůj investiční účet.
4. Vybrat si akcie:
   • Analýza: Zhodnotit finanční výsledky společnosti, její konkurenceschopnost a budoucí vyhlídky.
   • Diverzifikace: Rozložit své investice do různých společností a odvětví.
   • Dlouhodobý výhled: Zaměřit se na společnosti s dobrým růstovým potenciálem.
5. Otevřít pozici:
   • Koupě akcií: Vybrat si počet akcií a potvrdit nákup.

Kdo nechce vybírat jednotlivé akcie, může investovat do ETF, což jsou fondy, které obsahují balík různých akcií. ETF jsou skvělý způsob, jak okamžitě dosáhnout diverzifikace s nízkými poplatky.

Jak vydělat peníze jako student

Jako student je často těžké skloubit studium, koníčky a ještě si přivydělat nějaké peníze. Naštěstí existuje mnoho způsobů, jak vydělat peníze jako student.

V mladém věku je samozřejmě mnoho způsobů, jak s penězi nakládat. Zainvestovat i malé částky v mládí se může v dlouhodobém horizontu hezky zúročit. Zde je několik tipů, jak si přivydělat:

Brigády a práce na částečný úvazek

• Práce v kavárnách, restauracích nebo obchodech: Klasické brigády, jako práce číšníka, baristy nebo prodavače, jsou flexibilní a často nabízejí pracovní dobu přizpůsobenou rozvrhu studentů.
• Administrativní práce: Některé firmy hledají studenty na pomoc s administrativou, jako je zpracování dat, správa dokumentů nebo podpora klientů.
• Výpomoc na univerzitě: Na vysokých školách jsou často příležitosti pracovat na recepci, jako asistenti profesorů nebo v univerzitních knihovnách.

Doučování a výuka

• Doučování školních předmětů: Pokud někdo vyniká v nějakém předmětu, může doučovat mladší studenty nebo své spolužáky. Lze to provádět osobně nebo online přes platformy.
• Výuka cizích jazyků: Kdo ovládá cizí jazyk, může nabízet lekce jazyků. Angličtina, němčina nebo španělština jsou vždy poptávané.
• Hudba, sport nebo jiné dovednosti: Jestli někdo umíš hrát na hudební nástroj nebo je vynikající v nějakém sportu, může své znalosti předávat dál prostřednictvím soukromých lekcí.

Online práce a freelancing

• Psaní a copywriting: Mnoho webů a firem potřebuje texty pro blogy, články, produktové popisy a další obsah. Lze se zaregistrovat na online platformách a nabízet své služby.
• Grafický design: Kdo má dovednosti v grafickém designu, může navrhovat loga, letáky nebo grafiku pro sociální sítě.
• Programování a vývoj webů: Jestliže student ovládá programování nebo tvorbu webových stránek, může pracovat jako freelancer na různých zakázkách.
• Správa sociálních sítí: Mnoho firem hledá lidi na správu jejich účtů na sociálních sítích. Kdo je aktivní na platformách jako Instagram, Facebook nebo TikTok a rozumí digitálnímu marketingu, může nabídnout své služby jako správce sociálních médií.

Prodej zboží nebo služeb

• Online prodej: Lze prodávat své vlastní výrobky (ruční výrobky, oblečení, umění) na platformách jako Etsy, Vinted nebo eBay.
• Tvorba vlastního e-shopu: Lze si vytvořit vlastní e-shop a prodávat produkty online.

Vyplňování dotazníků

• Online průzkumy: Některé weby platí za vyplňování průzkumů a dotazníků. I když výdělky nejsou vysoké, jde o snadný způsob, jak vydělat pár korun ve volném čase.

Řízení a rozvoz jídla

• Rozvoz jídla: Student si může přivydělat jako kurýr pro firmy jako Wolt, Bolt Food nebo Foodora. Je to flexibilní práce, kterou lze dělat ve svém volném čase.
• Řízení pro Uber nebo Bolt: Kdo má řidičský průkaz a vlastní auto, může pracovat jako řidič pro Uber nebo Bolt. Jde o flexibilní způsob přivýdělku, který si lze snadno přizpůsobit.

Blogování, YouTube a tvorba obsahu

• Blog nebo YouTube kanál: Pokud student rád píše nebo natáčí videa, může si vytvořit blog nebo YouTube kanál. Jakmile získá dostatek sledujících, může vydělávat peníze prostřednictvím reklam, affiliate marketingu nebo sponzorských partnerství.
• Influencer marketing: Pokud má student velkou základnu sledujících na sociálních sítích, může spolupracovat se značkami na propagaci jejich produktů a vydělávat peníze skrze placené spolupráce.

Sezónní práce

• Letní brigády: Během léta lze pracovat například na festivalech, v kempech nebo na sezónních pracích, jako je sběr ovoce.
• Práce v zahraničí: Mnoho studentů hledá sezónní práci v zahraničí, například v pohostinství nebo na farmách, kde si mohou vydělat více než doma.

Vydělat peníze lze samozřejmě i investováním. Z dlouhodobého hlediska pravidelné malé investice mohou přinést zajímavý výnos.