Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí a ihned 

Nečekaný výdaj může pořádně zaskočit. Ne každý má našetřeno dost peněz na horší časy. Pak přichází na řadu půjčka. Jaké jsou nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí?

Banky u žadatelů o úvěr posuzují bonitu, úvěrovou historii a pravidelnost příjmů. Mnoho žadatelů tak sítem přísných bankovních podmínek neprojde. Naštěstí jsou i nebankovní společnosti, kterých rozhodně není třeba se obávat.

Nebankovní společnosti jsou výhodné především v tom, že své klienty netrápí zbytečnou byrokracií. Kromě jiného jsou tyto nebankovní společnosti pod drobnohledem ČNB. Klient má tak jistotu, že jsou jeho práva pod zákonnou ochranou.

Nebankovní půjčky mnohdy doslova vytrhnou trn z paty. Avšak ne každá nebankovní společnost je solidní, proto je potřeba vybírat uvážlivě. Jaké jsou nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí?

Kdo opravdu půjčí zadluženým

Život přináší nečekané situace a občas se stane, že se člověk ocitne v kolotoči dluhů. V takové chvíli se může zdát, že jedinou cestou ven je další půjčka. Kdo však skutečně půjčí někomu, kdo už má finanční problémy?

Kdo se odváží půjčit rizikovému klientovi:

• Nebankovní společnosti: Tyto společnosti se specializují na rizikovější klientelu a jsou ochotny půjčit i těm, kteří u banky neuspěli. Je však třeba počítat s výrazně horšími podmínkami.
• P2P (peer-to-peer) platformy: Některé platformy propojují jednotlivce, kteří chtějí investovat, s těmi, kteří si potřebují půjčit. I zde se mohou objevit nabídky pro zadlužené, ovšem podmínky a posouzení rizika se liší.
• Soukromí investoři: Existují i soukromé osoby, které jsou ochotny půjčit peníze s vyšším rizikem, často za účelem vyššího zisku. Tyto půjčky mohou být velmi individuální a často vyžadují zajištění majetkem.
• Některé specializované produkty bank: I banky v některých případech nabízejí produkty určené pro klienty s finančními problémy, jako je konsolidace dluhů. Tento produkt může pomoci s restrukturalizací stávajících závazků. Podmínkou bývá alespoň částečná schopnost splácet.

Většina půjček pro dlužníky probíhá bezhotovostně, převodem peněz na bankovní účet žadatele. Některé nebankovní společnosti nabízení i možnost vyplatit peníze v hotovosti. Tato služba bývá ovšem méně častá a mohou s ní být spojeny i další poplatky.

Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí

Každý, kdo chce poskytovat úvěry, musí mít již zmíněnou licenci ČNB. Ta zaručuje, že věřitel dodržuje zákony a na jeho činnost dohlíží právě ČNB. Na tu se může dlužník v případě problémů obrátit.

Kdo tedy hledá nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, měl by v první řadě zjistit, jestli daný poskytovatel licencí ČNB disponuje. Lze to snadno zjistit na webu ČNB.

Mezi nejlepší nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, se pravidelně řadí následující půjčky:

• Zaplo
• Zonky
• Kamali
• Provident
• Home Credit
• Ferratum

Řada z nich nabízí i tzv. první půjčky zdarma. To znamená, že pokud dlužník peníze vrátí v dohodnuté době, neplatí za první půjčku ani o korunu navíc. Tedy žádné úroky ani poplatky. Cílem těchto půjček je nalákat nové klienty.

Jak vybrat nebankovní půjčky ihned 

Jak v široké nabídce vybrat nebankovní půjčku ihned, která skutečně pomůže a zbytečně nezadluží? Stačí držet se následujících tipů:

• udělat si průzkum trhu – porovnat půjčky online, číst recenze ostatních
• ověřit si licenci od České národní banky
• zkoumat všechny parametry půjčky – úroky, RPSN i sankce vypovídají o (ne)výhodnosti půjčky
• dát si pozor na podvodníky – nenechat se nalákat na extrémně výhodné nabídky typu sms půjčka ihned úplně každému
• neplatit poplatky předem – seriózní nebankovní instituce žádné poplatky předem nechce

Pokud má někdo nebankovní půjčku ihned vybranou, danou instituci proklepnutou, avšak stále si není půjčkou jistý, může zavolat na infolinku dané instituce. Solidní společnost odpoví na jakýkoliv dotaz a nečiní na zájemce žádný nátlak.

Rozhodně se nevyplácí bezmyšlenkovitě sjednat produkty jako půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy, půjčky od lichváře ihned a další pochybné půjčky. Velmi často se jedná o pouhý podvod a snahu vylákat z důvěřivých lidí co nejvíce peněz.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Pokud je někdo v insolvenci, znamená to, že po delší dobu neplatí své závazky, vyhlásil osobní bankrot a žije z minima. I když je to paradox, najdou se i instituce a osoby, které jsou ochotné takto zadluženým osobám půjčit.

Přesto by si půjčku v insolvenci neměl nikdo brát. Cílem insolvence je zbavit se dluhů. Nikoliv si nabírat další a další. Půjčky v insolvenci jsou navíc velmi drahé a nevýhodné. A to zejména v případě půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby. Soukromí investoři vědí, v jak velkých finančních problémech se dlužník nachází a chce vyvážit riziko nesplácení velmi vysokým úrokem.

Pokud by však insolvenční správce zjistil, že si dlužník vzal půjčku v insolvenci, oddlužení by bylo zrušeno a dlužník znovu vydán na pospas věřitelům. To za půjčku v insolvenci rozhodně nestojí. Proto je lepší vydržet a pokud je to opravdu nutné, využít až půjčku po insolvenci.

Nicméně se sjednáváním půjčky po ukončené insolvenci by měl dlužník rozhodně počkat a nejdříve důkladně promyslet jiné možnosti. Sjednání nové půjčky a její nesplácení by pak mohlo člověka dostat do podobně nepříjemné situace jako předtím.

Mám exekuci a potřebuji půjčku na ruku

Pro dlužníky s exekucemi je jedinou volbou půjčka do hodiny na ruku nebo jiná hotovostní půjčka, jelikož na účet si peníze nechat poslat nemohou. Exekutor by jim je okamžitě zabavil.

Je však potřeba si uvědomit, že půjčky v exekuci jsou vysoce rizikové. Pokud je někdo v exekuci, tak nemá na splácení svých závazků. Znamená to, že mu dluhy přerostly přes hlavu. Je tedy další půjčka v exekuci dobrým řešením?

Dočasně možná ano. Avšak z čeho dlužník půjčku v exekuci zaplatí, když mu většinu příjmů zabavuje exekutor? Pokud se tedy někdo ocitl v situaci typu „mám exekuci a potřebuji půjčku“, pak by měl raději řešit, jak sehnat peníze bez půjčky.

Lidé s exekucí by se měli spíše soustředit na řešení samotné exekuce. To může zahrnovat jednání s exekutorem o splátkovém kalendáři (pokud je to možné), prozkoumání možnosti oddlužení (insolvence), pokud splňují podmínky, nebo hledání legálních způsobů, jak zvýšit své příjmy.

Půjčky bez registru

Všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů mají povinnost nahlížet do registru dlužníků. Pokud v něm má žadatel nějaký negativní záznam, neměli by mu půjčku poskytnout. Chrání tím sebe i daného dlužníka.

Některé nebankovní instituce však nabízejí půjčky bez registru. To znamená, že daná instituce žadatele nijak neprověřuje a šance na schválení půjčky je zde téměř 100%. Půjčky bez registru jsou ideální šancí pro zadlužené klienty, kterým nikdo nikde jinde peníze nepůjčí. 

Velké nevýhody půjček bez registru

• Nízké částky: Obvykle se jedná o velmi nízké částky v řádu několika tisíc korun.
• Extrémně vysoké úroky: Tyto půjčky jsou spojeny s velmi vysokými úrokovými sazbami a RPSN.
• Vysoké poplatky a pokuty: Za jakékoli prodlení se splátkou hrozí velmi vysoké poplatky, smluvní pokuty a úroky z prodlení, které mohou původní dluh rychle navýšit.
• Krátká doba splatnosti: Tyto půjčky mají obvykle velmi krátkou dobu splatnosti (často jen několik dní nebo týdnů), což může být pro zadluženého člověka obtížné dodržet.

Půjčky bez registru se mohou na první pohled zdát jako snadné řešení pro ty, kterým jinde nepůjčí. Nicméně, extrémně nevýhodné podmínky a vysoké riziko z nich činí velmi nebezpečnou finanční past.

Půjčky pro dlužníky 

Nabídka na poli nebankovních půjček je opravdu pestrá. Instituce slibují půjčky všem ihned, půjčky pro dlužníky, půjčky bez výpisu z účtu a další. Stačí si jen vybrat.

Společným znakem těchto půjček je, že se jedná o drahé a zároveň krátkodobé úvěry. Lze si půjčit menší částky (do 30.000 Kč), které dlužník vrátí do jednoho nebo dvou měsíců. Avšak krátká doba splatnosti v kombinaci s nízkou půjčenou částkou může vytvářet iluzi snadné splatnosti. A tak pro někoho, kdo už má finanční problémy, může být i splacení relativně malé částky v krátkém čase obtížné.

Pokud nebankovní společnost poskytuje půjčky pro dlužníky, tedy lidi s horší platební morálkou, hrozí riziko, že budou mít problém splatit i svou novou půjčku.

Mohou se tak dostat do vleklých problémů, spojených navyšováním dlužné částky o poplatky a úroky z prodlení. Někdy to dlužníci dokonce řeší tak, že si půjčí ještě jinde, aby jednu půjčku umořili jinou. Půjčky pro dlužníky však nikdy nejsou dobrou volbou.

Půjčky pro dlužníky by neměly být tedy úplně prvním řešením. Lidé s finančními problémy by se měli primárně zaměřit na:

• Zmapování svých dluhů a příjmů.
• Vytvoření realistického rozpočtu.
• Hledání možností, jak zvýšit příjmy a snížit výdaje.
• Kontaktování dluhových poraden pro bezplatnou pomoc a radu.
• Zvážení možností restrukturalizace dluhů nebo insolvence (pokud splňují podmínky).

Lidé v obtížné finanční situaci by si měli uvědomit, že tyto „rychlé a snadné“ půjčky často vedou k ještě větším problémům a dluhové spirále.

Kde si půjčit peníze ihned

Kde si půjčit peníze zajímá každého, kdo potřebuje opravit rozbité auto nebo spotřebič a nemá dostatečné finanční rezervy. Půjčku všem ihned nabízejí mnohé nebankovní společnosti.

Výhodou takové půjčky všem ihned je poskytnutí půjčky i všem těm, kteří mají záznam v registru dlužníků. Půjčit peníze ihned si může tak kdokoliv.

Další výhodou je také rychlost vyřízení půjčky. Některé společnosti schvalují půjčky všem ihned, jiné do jednoho pracovního dne. O půjčku lze zažádat z domova, a to buď prostřednictvím online formuláře či za pomoci SMS zprávy.

Tyto nebankovní půjčky jsou neúčelové, to znamená, že je možné si půjčit peníze ihned na cokoliv. Na trhu je k dispozici mnoho nabídek, proto srovnání jednotlivých institucí a jejich produktů se rozhodně vyplatí.

Lichvář, který opravdu půjčí 

Pokud člověk potřebuje co nejrychleji peníze a v bance ho odmítli, pak stojí před otázkou „kde mi půjčí?„. Přestože nebankovní společnosti musí být pod dohledem ČNB, stále se objevují podvodné firmy, které lákají na rychlou půjčku před výplatou, penězi na účtu do 5 minut, víkendovou půjčku ihned apod.

Mnoho dlužníků na takové lákadlo slyší a často přijmou i nabídku lichváře, který opravdu půjčí. Avšak není o co stát. Lichvář je nepoctivý člověk, který se snaží vydělat na zoufalé situaci někoho jiného. Lichvář často požaduje ručení majetkem, a to i při půjčení nižších částek.

Jak poznat lichváře, který opravdu půjčí:

• Extrémně vysoké úroky a poplatky: Celkové náklady na půjčku jsou neúměrné půjčené částce.
• Půjčky bez ohledu na finanční situaci: Nabízení peněz lidem v exekuci, insolvenci nebo bez doložení příjmu značí, že poskytovateli nejde o řádné splacení, ovšem o získání zástavy nebo jiného nekalého prospěchu.
• Přemrštěná zástava: Požadování zástavy s mnohem vyšší hodnotou, než je půjčená částka.
• Nátlak a nejasné podmínky: Lichváři často vyvíjejí na dlužníky nátlak a podávají nejasné nebo zavádějící informace o podmínkách půjčky.

I praktiky spojené s „leasingem nemovitostí“ mohou být formou lichvy, kdy dlužník fakticky přichází o svou nemovitost pod záminkou půjčky.

Jak sehnat peníze bez půjčky 

Určitě je lepší řešit otázku, jak sehnat peníze bez půjčky, než kde si půjčit peníze. Jak sehnat peníze bez půjčky je určitě náročnější, než si jednoduše půjčit peníze ihned, ovšem rozhodně je to bezpečnější.

Člověk se tak nevystavuje žádnému riziku, že nebude schopný půjčku splatit.

Sehnat peníze bez půjčky jde následujícími způsoby:

• zaměstnání nebo brigáda z domova
• prodej nepotřebného majetku
• placené stáže
• investování
• práce z domova (copywriting, účetnictví, překládání, prodej fotek).

Prevencí vzniku finanční tísně je důkladné rozpočtování a vytváření finanční rezervy. Mít našetřené peníze na nečekané výdaje je nejlepší způsob, jak se vyhnout nutnosti půjčovat si.

Je mnoho dalších způsobů, jak sehnat peníze bez půjčky. Jen je třeba vynaložit určité úsilí. Zadarmo to totiž není. Avšak to půjčky taky nejsou.