Pojištění vozidla a jeho provoz

Existují dvě základní kategorie, na které se pojištění mohou rozdělit. Jedním typem jsou pojištění, která jsou ze zákona povinná a druhým ze zákona nepovinná. Do které kategorie patří pojištění související s autem, na co je nutné si dát pozor a jak získat nejlevnější povinné ručení?

S provozem vozidla na silnici (tj. na pozemní komunikaci) je spojené povinné pojištění. Jedná se o povinné ručení, které hradí škody, které byly vozidlem způsobeny a to jak škoda na daném vozidle, na jiných vozidlech, tak i na dalším majetku a také na zdraví.

Povinné ručení

Jak už z názvu vyplývá, povinné ručení je nutné mít ze zákona uzavřené. Někdy je označováno jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Za jeho uzavření i platby zodpovídá přímo vlastník vozidla. Vlastník je zapsaný přímo v technickém průkazu jako majitel vozidla, avšak svůj vůz může půjčit třetí osobě. Tato osoba je nazývána jako provozovatel a nezodpovídá nijak za povinné ručení.

Povinné ručení má za účel především chránit vlastníka vozu před škodou, kterou vůz na pozemní komunikaci může způsobit – ať už se jedná o lehké odření jiného vozidla, nebo zavinění velké dopravní nehody.

Povinné ručení tedy kryje škody, které se způsobí jiným osobám při dopravní nehodě. Konkrétně se jedná o:

• Škody na zdraví: Kryje náklady na léčení, rehabilitaci a odškodnění za bolest a ztížení společenského uplatnění.
• Škody na majetku: Kryje náklady na opravu nebo pořízení nového majetku, který byl poškozen nebo zničen při nehodě.
• Jiné škody: Kryje i jiné škody, jako jsou například náklady na právní zastoupení nebo ušlý zisk.

Povinné ručení potřebuje každý, kdo provozuje motorové vozidlo na veřejných komunikacích. To se týká nejen osobních automobilů, ale i motocyklů, nákladních vozidel, autobusů a dalších vozidel.

Jak zjistit, jestli je auto pojištěné

Jestli má auto pojištění je důležité vědět z různých důvodů, ať už jde o ověření platnosti vlastního vozidla nebo pojištění jiného vozidla.

Nejčastěji se platnost zjišťuje v případě, že vlastník neví kdy mu povinné ručení končí nebo kdy došlo k autonehodě a viník od autonehody ujel.

Jak tuto skutečnost zjistit, jde hned několika způsoby.

Kontrola povinného ručení 

Kontrola platnosti povinného ručení je důležitá, aby bylo zřejmé, že vozidlo je pojištěno a tudíž legálně provozováno a že v případě nehody budou kryty případné škody. Jízda bez platného povinného ručení je nezákonná a může vést k vážným následkům, včetně pokuty a zákazu řízení.

V případě pochybností o platnosti pojištění je vždy nejlepší kontaktovat přímo pojišťovnu nebo ČKP.

Ověření platnosti povinného ručení

Ověřit platnost vlastního povinného ručení lze pomocí zelené karty, na které je datum pojištění uvedeno. Od roku 2024 přestaly však pojišťovny papírovou zelenou kartu vydávat (nemusí být ani v autě). Po sjednání pojištění by měla přijít na e-mail.

Další možností je zavolat na infolinku pojišťovny, u které je pojištění sjednáno. Některé pojišťovny nabízejí možnost ověření platnosti pojištění online.

Jak zjistit pojištění podle SPZ

Podle SPZ (státní poznávací značky) vozidla lze zjistit, zda má jakékoliv vozidlo platné povinné ručení.

Existuje několik způsobů, jak toho docílit:

• Česká kancelář pojistitelů (ČKP)

Nejjednodušší způsob je zadat SPZ vozidla a datum, ke kterému se má ověřit platnost pojištění, je na webových stránkách ČKP. Nebo se dá využít mobilní aplikace ČKP pro Android a iOS, kde se zadá SPZ a ověří se platnost pojištění.

• Další online nástroje

Existují i další webové stránky a aplikace, které nabízejí možnost ověření pojištění podle SPZ. U těchto stránek je důležité ověřit si jejich důvěryhodnost.

Z SPZ nelze zjistit žádné informace o majiteli vozidla!

Kromě povinného ručení existuje i havarijní pojištění, které kryje škody na vlastním vozidle. Informace o havarijním pojištění se z SPZ zjistit nedají. Informace o havarijním pojištění, se dají zjistit přímo u pojišťovny, u které je pojištění sjednáno.

ČKP SPZ

Zjištění pojištění auta u České kanceláře pojistitelů (ČKP) pomocí SPZ je jednoduchý a rychlý proces.

1. Otevřít webové stránky ČKP.
2. Zadat SPZ vozidla na úvodní stránce nebo v sekci vyhledávání. SPZ se zadává bez mezer a pomlček. —-
3. Zadat datum, ke kterému má být platnost pojištění ověřena.
4. Kliknout na tlačítko „Hledat“.
5. Zobrazí se výsledek, zda je vozidlo v daný den pojištěno, případně u které pojišťovny.

Může se stát, že vozidlo není v databázi ČKP nalezeno. To může být způsobeno z těchto důvodů:

• vozidlo nemá povinné ručení uzavřeno
• pojištění není platné
• vozidlo není v České republice registrováno
• SPZ není zadaná správně a je tedy neplatná
• údaje o pojištění jsou v procesu zpracování a nebyly ještě zapsány do databáze (od nahlášení nového povinného ručení to trvá zhruba 1 měsíc)

Zjištění pojištění u ČKP je bezplatné.

Číslo zelené karty

Číslo zelené karty je desetimístné číslo pojistné smlouvy, které je přímo na zelené kartě. Nachází se na přední straně karty, zhruba uprostřed v horní polovině, hned za kódem pojišťovny.

Toto číslo je důležité, při řešení záležitostí spojené s pojištěním, například při hlášení nehody, ověřování platnosti pojištění nebo při komunikaci s pojišťovnou.

Povinné ručení podle SPZ

Sjednání povinného ručení podle SPZ je dnes velmi snadné a rychlé. Většina pojišťoven a online srovnávačů pojištění umožňuje sjednání pojištění vozidla pouze na základě SPZ.

Jak sjednat povinné ručení podle SPZ?

1. Vybrat pojišťovnu nebo online srovnávač.
2. Otevřít webovou stránku vybrané pojišťovny či srovnávače.
3. Zadat SPZ vozidla, u kterého se má pojištění sjednat.
4. Doplnit další údaje o vozidle, kterou budou pravděpodobně potřeba, jako je například rok výroby, objem motoru a výkon. Většinou se tyto údaje už sami vyplní po zadání SPZ.
5. Vybrat rozsah pojištění, který nejlépe vyhovuje daným potřebám.
6. Zaplatit pojistné.
7. Po zaplacení pojistného obdrží vlastník zelenou kartu, která je dokladem o pojištění vozidla.

Pojištění se tak dá sjednat z pohodlí domova, aniž by musel člověk chodit na pobočku pojišťovny.

Nejlevnější povinné ručení  

Většina majitelů vozů se samozřejmě snaží na platbách za pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ušetřit a má zájem najít co nejlevnější pojištění auta. Proto je důležité srovnání více nabídek. Pomocí online kalkulačky si proto každý velmi snadno může najít to nejlevnější povinné ručení.

Při cenách povinného ručení hraje velkou roli objem a výkon motoru. Čím je výkon a objem vyšší, tím je vyšší i cena za pojištění. Mezi další záležitosti, které ovlivňují cenu pojištění je staří a výbava vozidla, typ vozidla a jeho využití a pak informace o majiteli (tj. pojistníkovi) – jedná se především o jeho věk a trvalé bydliště.

Cenu dále ovlivňují doplňkové pojištění, mezi které patří:

• pojištění zavazadel
• pojištění skel
• pojištění střetu se zvěří
• pojištění živelné události
• pojištění právní ochrany
• úrazové pojištění
• nadstandardní asistenční služby

Důležité je vybrat pojištění, které bude vyhovovat daným potřebám a bude poskytovat dostatečnou ochranu.

Srovnávač povinného ručení

Při hledání nejlevnějšího povinného ručení je dobré využít srovnávač povinného ručení. V srovnávači se vyplní formulář, do kterého se zapisují pouze základní údaje a jeho vyplnění je jednoduché a rychlé. Jedná se především o údaje o konkrétním vozidle a také o jeho majiteli.

Výsledkem vyplnění formuláře je následně rychlé srovnání více nabídek, kde už si každý majitel vozu může sám vybrat tu pro něj nejvýhodnější. Online sjednání povinného ručení má jako velkou výhodu možnost nemalé slevy, která je většinou poskytnuta. Lze takto ušetřit až několik desítek procent oproti cenám, které nabízí pobočky různých pojišťoven.

Pro srovnání cen povinného ručení lze využít například tyto online srovnávače:

• Srovnávač.cz
• ePojisteni.cz
• Povinne-ruceni.com

Při výběru pojištění by se nemělo zaměřovat pouze na cenu. Důležité je také zohlednit rozsah pojištění, pojistné limity a další parametry.

Srovnávače nejsou vždy kompletní. Některé pojišťovny nemusí být zahrnuty ve všech srovnávačích. Proto je dobré porovnat nabídky z více srovnávačů a případně i přímo od pojišťoven.

Je také důležité nezapomenout, že ceny pojištění se mohou měnit. Proto je vhodné si srovnání pravidelně aktualizovat.

Zrušení povinného ručení

V případě, že si zájemce najde výhodnější povinné ručení než je to, které má již uzavřené. Je logické, že to dosavadní se rozhodne ukončit a bude mít zájem uzavřít nové – výhodnější. Povinné ručení se také velmi často ruší kvůli změně vlastníka vozu. Povinné ručení může být zrušeno uplynutím doby, na kterou bylo sjednané, dohodou či výpovědí.

Pokud je nutné povinné ručení ukončit výpovědí, je nutné vypovědět pojistnou smlouvu nejpozději 6 týdnů před uplynutím pojistného období, na které je smlouva vázaná. Pokud nedojde k včasnému podání výpovědi, smlouva se automaticky prodlužuje.

Pojistnou smlouvu je nutné také vypovědět v případě, když dochází k odhlášení vozidla. K této situaci nejčastěji dochází v případě, kdy je automobil už nepojízdný. V dnešní době už nestačí nepojízdné auto dovézt pouze do šrotu. Je nutné zajistit jeho ekologické zlikvidování a také odhlásit vozidlo z evidence.

Povinnosti vlastníka automobilu

Kromě povinného ručení má majitel vozu samozřejmě i další povinnosti. V případě, kdy jezdí po zpoplatněných úsecích dálnice, musí mít zaplacenou dálniční známku. Od roku 2021 jsou k dispozici už pouze elektronické dálniční známky. Proto je nutné si více hlídat platnost již zakoupené dálniční známky. Dříve se stačilo podívat na dálniční známku vylepenou na předním skle, kdy jí končí platnost.

Nyní ověření platnosti dálniční známky se provádí elektronicky stejně jako její koupě. Dříve roční známky vždy končili automaticky 31. prosince a to i v případě koupi například v polovině roku. Při elektronickém nákupu platí opravdu celý rok od data zakoupení. Proto i ověřování platnosti je nyní o něco důležitější.

Každé vozidlo na silnici musí mít v autě i povinnou výbavu. Do povinné výbavy patří i autolékárnička. Jedná se o nutnou část, která v autě nesmí chybět. Její přesný obsah stanovuje vyhláška č. 206/2018 Sb. o schvalování technické způsobilosti a o technických podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích, ve znění vyhlášky č. 235/2017 Sb. Ta rozlišuje druh autolékárniček podle kategorie vozidel.

Podle vyhlášky je obsah autolékárničky mnohem obsáhlejší než například motolékárničky. Je nutné si také dávat pozor v případech, kdy člověk jede do zahraničí, zda v daném státě nepatří do povinné výbavy lékárničky něco navíc oproti povinné výbavě na našem území.

Pro osobní vozidla, dodávky a nákladní automobily postačí autolékárnička kategorie I, v níž nesmí chybět tento zdravotnický materiál:

• 3× obvaz hotový s 1 polštářkem (šíře nejméně 8 cm, savost nejméně 800 g/m²)
• 3× obvaz hotový s 2 polštářky (šíře nejméně 8 cm, savost nejméně 800 g/m²)
• náplast hladká cívka (velikost 2,5 cm × 5 m, min. lepivost 7 N/25 mm)
• obinadlo škrtící pryžové (60 × 1 250 mm)
• rukavice pryžové (latexové) chirurgické v obalu
• nůžky zahnuté (se sklonem) v antikorozní úpravě se zaoblenými hroty – délka nejméně 14 cm
• isotermická fólie (min. rozměr 200 × 140 cm)

Je nutné pravidelně kontrolovat obsah lékárničky. Její obsah je důležitý zejména v případech, kdy dojde k dopravní nehodě. Vhodné je do autolékárničky také přidat například pinzetu, antibakteriální krém, tekutou dezinfekci a prášky proti bolesti. U autolékárniček je nutné hlídat také jejich platnost, dle vyhlášky je od roku 2022 platnost autolékárničky 48 měsíců.

Řidiči i majitelé vozidel mají spoustu povinností a je důležité, aby se především chovali slušně v silničním provozu, aby nedocházelo k ohrožování ani omezování ostatních účastníků.