Pojistka na auto – nejlevnější autopojištění, kalkulačka, srovnání

Pojištění auta musí řešit každý motorista. Správné pojištění auta představuje ochranu před finančními následky případné nehody. Ty se totiž mohou vyšplhat do závratných výšin. Co zahrnuje autopojištění? Jak vybrat pojistku na auto? A kde najít srovnání povinného ručení?

V České republice jsou dva druhy autopojištění – dobrovolné a povinné. Už z názvu je jasné, které z nich musí člověk řešit, a kterému se naopak může vyhnout. Komplexní autopojištění je sice dražší, avšak v případě havárie nebo jiné události se rozhodně vyplatí.

Zákonné pojištění – co je pojistka na auto?

Jak už bylo uvedeno, pojistka na auto zahrnuje dva druhy pojištění. Povinné a dobrovolné. Povinné pojištění auta je dané zákonem a nelze se mu vyhnout. Tomuto druhu pojistky na auto se správně říká pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Každý ho spíš zná pod pojmem povinné ručení.

Povinnost mít sjednané povinné ručení stanovuje zákon č. 168/1999 Sb. Tato povinnost neplatí jen pro auta, která jezdí po veřejných komunikacích. Platí to i pro vozidla, která na nich „jen“ stojí. Povinné ručení se také týká však i motorek, na to je důležité nezapomínat. Pojištění přívěsných vozíků musí být při vjezdu na silnici také zaplaceno.

Kdo nemá sjednané povinné ručení, tomu hrozí pokuta až 50 000 korun. Provozovatel vozidla dále zaplatí příspěvek za každý den chybějícího pojištění České kanceláři pojistitelů (ČKP). Výše příspěvku se pohybuje mezi 30–93 Kč/den v závislosti na objemu motoru vozidla.

Dobrovolným typem pojistky na auto je havarijní pojištění. To sice být sjednáno nemusí, avšak doporučuje se to. Zejména u novějších a dražších vozidel.

Komplexní autopojištění zahrnuje jak zákonné pojištění auta čili povinné ručení, tak havarijní pojištění. Všechny pojišťovny nabízí komplexní pojistku na auto v jednom balíčku.

Jak zjistit pojištění podle SPZ

Zjistit pojištění vozidla podle jeho SPZ (státní poznávací značky) je možné několika způsoby. V České republice lze tuto informaci ověřit prostřednictvím České kanceláře pojistitelů (ČKP). Stačí navštívit jejich oficiální webové stránky a využít online formulář pro ověření pojištění. Zde se zadá SPZ vozidla a během několika okamžiků se ví, zda je vozidlo pojištěné, a u které pojišťovny.

Tato služba je užitečná například při dopravní nehodě nebo pokud je potřeba zjistit, zda má neznámé vozidlo platné povinné ručení. Přístup k těmto údajům je však omezen a určen především oprávněným osobám, například účastníkům nehody.

ČKP dle SPZ

ČKP (Česká kancelář pojistitelů) je organizace, která v České republice spravuje informace o povinném ručení vozidel. Jednou z jejich klíčových funkcí je dohled nad tím, aby všechna vozidla, která podléhají povinnosti mít sjednané povinné ručení, tuto povinnost skutečně splňovala. Zároveň ČKP pomáhá poškozeným řidičům získat náhradu škody v případech, kdy viník nehody není pojištěn nebo není znám.

Kontrola povinného ručení dle SPZ

Jedním z nástrojů, které ČKP poskytuje veřejnosti, je možnost ověření povinného ručení konkrétního vozidla podle jeho registrační značky (SPZ). Tato služba umožňuje rychle zjistit, zda je vozidlo aktuálně pojištěno.

Jak ověřit povinné ručení ČKP dle SPZ?

1. Navštívit webové stránky ČKP – Na oficiálních stránkách České kanceláře pojistitelů (www.ckp.cz) je k dispozici sekce, kde lze vyhledávat informace podle SPZ
2. Vyplnit SPZ vozidla – Do formuláře zadat registrační značku vozidla, které má být ověřeno
3. Získání informace – Po odeslání formuláře systém zobrazí informace o tom, zda je vozidlo pojištěno, a případně u které pojišťovny

Tato možnost je užitečná například při koupi ojetého vozidla, kdy si nový majitel může ověřit, zda je automobil stále pojištěn. Dále se hodí v případě nehody, kdy je třeba zjistit, zda má viník platné povinné ručení.

Sankce za nepojištěná vozidla

Pokud vozidlo nemá platné povinné ručení, ČKP má právo vymáhat příspěvek do garančního fondu, což je penále za nepojištěné období. Tento fond slouží k úhradě škod způsobených nepojištěnými vozidly. Výše sankce se odvíjí od typu vozidla a délky období, kdy bylo nepojištěné.

Díky možnosti ověřit stav povinného ručení dle SPZ mohou řidiči předcházet nepříjemným situacím a zajistit si, že splňují všechny zákonné požadavky.

Srovnání povinného ručení a havarijního pojištění

Povinné ručení musí motorista mít proto, že kryje škody, které provozem vozidla způsobí třetím osobám. Chrání se tak zdraví a majetek jiných účastníků provozu na pozemních komunikacích, kterým provozem vozidla byla způsobena újma či škoda.

V případě havárie pak za pojištěného platí škodu pojišťovna, a to do výše sjednaného limitu pojistného plnění. Povinné ručení kryje následující:

• škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou vozidla
• újmu na zdraví
• náklady na zdravotní péči a léčení
• ušlý zisk vzniklý následkem havárie
• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením v případě prodlení pojišťovny s výplatou pojistného plnění nebo jeho neoprávněného odmítnutí či krácení

Naproti tomu havarijní pojištění chrání vlastní majetek. Havarijní pojištění se vztahuje na situace, kdy pojištěný zaviní nehodu, při které dojde k poškození jeho vlastního vozidla, dále když někdo pojištěné auto odcizí nebo poškodí (byť by šlo jen o škrábanec na parkovišti) nebo je-li auto poškozeno živelní událostí, jako jsou kroupy, povodeň, vichřice apod.

Havarijní pojištění tak je ideálním doplňkem povinného ručení. Pokud má vlastník sjednané komplexní pojištění vozidla, nemusí se obávat nákladů na opravu vozidla. Naopak ten, kdo pojistku na auto nemá, musí počítat s tím, že všechno bude platit z vlastní kapsy.

Porovnání autopojištění

Nikdo nechce platit zbytečně vysokou pojistku na auto, přesto pojištění mnoho motoristů každoročně přeplácí. Jak k tomu dochází?

Při sjednávání pojistky na auto si pojistník volí pojistnou částku, tzn. na jakou hodnotu chce vozidlo pojistit. Podle ní se také mimo jiné odvíjí cena pojistky. Jak známo, hodnota auta každým rokem a počtem najetých kilometrů klesá.

Jen málo pojišťoven reflektuje klesající hodnotu auta v cenách pojistného. Pokud si to pojistník sám nepohlídá, platí zbytečně moc. Vyplatí se proto hlídat podmínky pojištění a snižovat si pojistnou částku. Tím se ušetří i na pojištění auta.

Pokud pojistná částka převyšuje pojistnou hodnotu vozu, může pojistník navrhnout pojišťovně změnu pojistné částky a nechat si auto přepojistit. Po přepočtení s ohledem na novou pojistnou částku může cena pojištění auta klesnout i o několik tisíc ročně, zejména u drahých aut.

Stejně tak si může každý rok klient zjistit, jestli jiné pojišťovny nenabízejí levnější autopojistku. Jak na to? Je to zcela jednoduché. Stačí využít online porovnání pojištění auta. Porovnání pojištění auta je realizováno pomocí jednoduchého nástroje, kterým je praktická kalkulačka pojištění auta.

Není třeba si zjišťovat nabídky jednotlivých pojišťoven, zkoumat podmínky každé z nich zvlášť a ztrácet drahocenný čas. Díky porovnání pojištění auta přes internet člověk získá potřebné informace na jednom místě a téměř obratem.

Povinné ručení – cena

Ceny povinného ručení ovlivňuje mnoho faktorů. Mezi základní faktory, které ovlivňují ceny povinného ručení, patří zejména technické parametry vozidla a také samotný pojištěný.

Cenu povinného ručení ovlivňují parametry vozidla:

• typ vozidla (auto, motorka, autobus)
• účel využití (osobní či služební)
• výkon a objem motoru
• stáří vozidla

Ceny povinného ručení také ovlivňuje osobní profil pojistníka:

• věk
• délka období, které bylo beze škod
• frekvence placení pojistného
• fyzická nebo právnická osoba
• trvalé bydliště

Základním parametrem pro výpočet ceny pojistky na auto je typ vozidla a účel jeho využití. Levné pojištění auta získá auto provozované pro osobní účely, naopak služební auta ho mají dražší, stejně tak vozidla taxislužby.

Z hlediska výkonu a objemu auta platí, že čím vyšší výkon/objem, tím vyšší bude i cena povinného ručení.

Ceny povinného ručení zásadně ovlivňuje také to, jak často pojistník bourá. Pojišťovna je totiž povinna zohlednit systémem Bonus a Malus předcházející škodný průběh pojištění auta. Ten, kdo bourá málo nebo vůbec, dostane slevu z ceny povinného ručení a naopak.

Kromě výše zmíněných faktorů se do ceny povinného ručení promítnou také vybraná připojištění.

Kdo nabízí nejlevnější pojištění auta?

Najít nejlevnější pojištění auta může být náročné, protože ceny se liší podle mnoha faktorů, jako jsou věk řidiče, typ vozidla, místo bydliště a historie nehod. Pro usnadnění výběru existují online srovnávače, které umožňují porovnat nabídky různých pojišťoven a najít tak nejvýhodnější variantu.

Mezi oblíbené srovnávače patří například ePojisteni.cz, Rixo.cz, Srovnejto.cz, nebo Klik.cz. Tyto platformy nabízejí přehledné porovnání cen a podmínek pojištění od různých poskytovatelů.

Při výběru pojištění je důležité zvážit cenu a také rozsah krytí a kvalitu asistenčních služeb. Nejlevnější pojištění nemusí vždy poskytovat dostatečnou ochranu v případě nehody. Proto je vhodné pečlivě prostudovat nabídky a vybrat tu, která nejlépe odpovídá konkrétním potřebám.

Vzhledem k tomu, že ceny pojištění se mohou měnit, doporučuje se pravidelně porovnávat nabídky a případně změnit pojišťovnu, pokud se najdou výhodnější podmínky. Online srovnávače v tomto ohledu mohou výrazně ušetřit čas i peníze.

Havarijní pojištění – kalkulačka

Havarijní pojištění je klíčovým finančním nástrojem, který chrání majitele vozidel před nečekanými náklady spojenými s poškozením nebo ztrátou automobilu. Ať už se jedná o nehody, vandalismus, přírodní katastrofy nebo krádež, kvalitní havarijní pojištění může výrazně snížit finanční dopad těchto událostí. Jak vybrat tu nejlepší nabídku na trhu? Klíčem k výhodné pojistce je použití kalkulačky havarijního pojištění.

Kalkulačka havarijního pojištění je online nástroj, který umožní snadno a rychle srovnat nabídky od různých pojišťoven. Na základě několika základních údajů, jako je typ vozidla, stáří, způsob užívání a lokalita, dokáže kalkulačka vypočítat odhadovanou cenu pojištění.

Použití kalkulačky havarijního pojištění je velmi jednoduché:

1. Zadat informace o vozidle – typ vozu, jeho stáří, výkon motoru a další technické parametry
2. Uvést informace o řidiči – věk, bydliště a případnou historii pojistných událostí
3. Specifikovat požadavky na pojištění – například zda se požaduje připojištění proti krádeži, živelním pohromám či vandalismu

Na základě těchto dat kalkulačka vygeneruje přehled aktuálních nabídek pojišťoven, včetně podrobných cen a podmínek.

Výhody kalkulačky havarijního pojištění:

• Úspora času – Místo zdlouhavého hledání a oslovování jednotlivých pojišťoven jsou získány všechny informace na jednom místě

• Porovnání nabídek – Umožní snadno srovnat, která pojišťovna nabízí nejlepší poměr ceny a rozsahu krytí

• Individuální nastavení – Kalkulačka zohledňuje konkrétní potřeby, což usnadňuje nalezení optimálního pojištění

• Transparentnost – Díky detailnímu přehledu podmínek a cen si může být člověk jistý, že neplatí zbytečně

I když je kalkulačka havarijního pojištění užitečný nástroj, je důležité věnovat pozornost i dalším aspektům pojištění:

• Výši spoluúčasti, která může ovlivnit konečnou částku, která se zaplatí při pojistné události
• Podmínkám krytí, například omezením na určitý typ událostí
• Doplňkovým službám, jako je asistenční služba nebo náhradní vozidlo

Havarijní pojištění je důležitým krokem k ochraně vozidla i osobních financí. Kalkulačka havarijního pojištění umožní snadno a efektivně najít nabídku, která nejlépe odpovídá konkrétním potřebám.

Pojištění motorky

Pojištění motorky je klíčovým prvkem bezpečného a zodpovědného provozu motocyklu na silnicích. Základní povinné ručení kryje škody, které lze způsobit třetím osobám, a je zákonnou povinností pro každého majitele motocyklu.

Pro větší klid a ochranu svého majetku lze sjednat havarijní pojištění, které pokrývá i škody na motorce majitele, například při nehodě, vandalismu, krádeži nebo přírodních katastrofách. Mnohé pojišťovny nabízejí také doplňkové služby, jako je asistenční služba, úrazové pojištění jezdce nebo připojištění zavazadel. Výběr správného pojištění by měl zohlednit hodnotu motocyklu, způsob jeho používání a individuální potřeby jezdce.

Povinné ručení podle SPZ

Povinné ručení, známé také jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je klíčovým prvkem každého motoristy. V dnešní době je možné zjistit a sjednat povinné ručení i podle registrační značky vozidla (SPZ). Tento moderní přístup šetří čas a usnadňuje celý proces.

Stačí zadat SPZ vozidla do online kalkulačky pojištění a systém automaticky načte informace o vozidle, jako je jeho značka, model, stáří nebo objem motoru. Na základě těchto údajů pojišťovny nabídnou individuální ceny a podmínky povinného ručení. Díky tomu se nemusí složitě vyplňovat detaily ručně.

Tento způsob sjednání pojištění je rychlý, pohodlný a eliminuje chyby způsobené nesprávnými údaji. Navíc umožňuje snadno porovnat nabídky různých pojišťoven a vybrat tu nejvýhodnější. Povinné ručení podle SPZ je tak skvělým pomocníkem pro každého řidiče, který hledá efektivní a přehledné řešení.

Co je pojištění GAP?

Pojištění GAP (Guaranteed Asset Protection) je specifický typ pojištění, který kryje rozdíl mezi aktuální tržní hodnotou vozidla a původní pořizovací cenou nebo nesplaceným zůstatkem úvěru či leasingu. Tento druh pojištění se stává stále populárnějším, zejména mezi majiteli nových nebo dražších automobilů.

Každé vozidlo začíná ztrácet hodnotu okamžitě po zakoupení. Během prvních několika let může jeho hodnota klesnout až o desítky procent. Pokud dojde k totální škodě na vozidle (například při havárii, požáru nebo krádeži), standardní havarijní pojištění obvykle pokryje pouze aktuální tržní hodnotu vozu. Ta však může být výrazně nižší než částka, která byla za auto zaplacena, nebo než zůstatek leasingu či úvěru.

Zde přichází na řadu pojištění GAP, jeho úkolem je pokrýt tento rozdíl. To je obzvlášť důležité v situacích, kdy je vůz financován leasingem nebo úvěrem, protože zůstatek dluhu může být vyšší než hodnota vozu.

Pojistky do auta

Pojistky do auta jsou nedílnou součástí každého vozidla, která zajišťuje ochranu proti elektrickým přetížení a zkratu. Tyto malé, klíčové komponenty slouží k ochraně citlivých elektrických systémů auta, jako jsou světla, radio nebo airbagy, před poškozením způsobeným nadměrným proudem.

Pojistky se nacházejí v pojistkové skříni a při přetížení dojde k jejich přerušení, čímž se zamezí větší škodě. Je důležité pravidelně kontrolovat stav pojistek a v případě potřeby je vyměnit, aby bylo vozidlo v optimálním technickém stavu.