Povinné ručení cena – jak zjistit výši pojistného

Pojistit odpovědnost z provozu vozidla musí každý vlastník ze zákona. Pojištění je označováno jako povinné ručení. Díky němu je majitel vozidla pojištěn před možným vznikem škod na majetku a zdraví vůči třetím osobám, kterým způsobí ztráty. Svůj majetek může zajistit havarijním pojištěním. Jak se určí cena povinného ručení? Co vstupuje do výpočtu cenotvorby?

Zákonné pojištění vozidel – povinné ručení

Povinné ručení chrání třetí osoby, kterým může být způsobena škoda provozujícím vozidlem. Každý vlastník vozidla má zákonnou povinnost sjednat povinné ručení. Před jízdou je pojištění vozidla vždy nutností. Povinnému ručení se nevyhne žádný vlastník motorového vozidla a právě proto je dobré vědět, kolik korun činí roční pojistka za jeho auto.

Srovnání povinného ručení

Zatímco jedna pojišťovna dokáže nabízet povinné ručení za určitou částku, druhá má nabídku často odlišnou. K výběru toho správného poskytovatele, jenž nabízí výhodnou cenu pojištění slouží výpočet povinného ručení.

Možností a nabídek je opravdu široká řada. Procházením jednotlivých nabídek může zájemce o povinné ručení strávit spoustu času. Aby bylo jeho vyhledávání a studium nabídek snadnější, může využít kalkulačku povinného ručení.

Srovnávač povinného ručení

Existuje mnoho online srovnávačů povinného ručení, které umožňují porovnat nabídky od různých pojišťoven na jednom místě.

Po zadání technických parametrů vozidla a základních informací o své osobě dokáže opravdu rychle sumarizovat jednotlivé aktuální nabídky na trhu. Jedná se o nezávaznou poptávku. Srovnávač dokáže porovnat jednotlivé nabídky a vybrat tu, která je pro osobu nejvýhodnější.

Příkladem je i např. portál vpojisteni.cz, kde dokáže zájemce o pojištění rychle dohledat povinné ručení, havarijní nebo cestovní pojištění. Ušetří tak nejen čas, ovšem i finanční prostředky.

Nejlevnější pojištění 

Nalezení nejlevnějšího pojištění vozidla vyžaduje pečlivé srovnání nabídek různých pojišťoven. Cena pojištění se odvíjí od mnoha faktorů, proto je důležité zvážit všechny aspekty.

Tipy pro snížení ceny

• Pravidelné srovnání: Srovnávat nabídky pojištění každý rok.
• Bezeškodní jízda: Jezdit bez nehod pro získání bonusů.
• Doplňkové slevy: Zjistit, jestli pojišťovna nabízí slevy pro určité profese, slevy za zabezpečení vozidla nebo slevy za sjednání více pojistných produktů.
• Roční platba: Roční platba pojistného bývá obvykle levnější než platba ve splátkách.

Člověk by se neměl nechat zlákat pouze nejnižší nabídkou ceny. Měl by také zvážit kvality služeb pojišťovny a rozsah pojistného krytí.

Cena povinného ručení 

Povinné ručení nekryje škody na vlastním vozidle. K tomu slouží havarijní pojištění, které se doporučuje sjednat především u novějších vozidel, které mají vyšší zůstatkovou hodnotu. Na rozdíl od povinného ručení není zákonnou nutností a každý z vlastníků se může rozhodnout, zda i tento typ pojistky uzavřít.

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je nedílnou součástí každého vlastníka. Je závislé na řadě proměnných, které určují, jaká cena za povinné ručení bude po pojistníkovi vyžadována. Záleží tak na osobních predispozicích osoby, i na typu vozidla a jeho technických parametrech.

Cena povinného ručení je z důvodu častějších nehod vyšší. Rok od roku se cena pojistky zvyšuje klidně až o několik set korun. Parametry pro tvorbu ceny má každý z poskytovatelů pojištění nastavené jinak. Princip ceny povinného ručení je však obdobný.

Čím mladší majitel vozu je, tím vyšší cenu za povinné ručení může očekávat. Považují se totiž za rizikovější pojistníky a navíc nemají naježděné bonusy za beznehodové období. Stejně tak je tomu i u osob, které již několik nehod způsobily. Pojištění je bude stát více, než ty, kteří jezdí bez nehod.

Do ceny povinného ručení vstupuje:

• věk pojistníka
• místo jeho bydliště
• bonusy za odježděné období bez nehod
• typ vozidla, které chce pojistit
• účel využití vozidla
• výkon, objem motoru a palivo
• model vozidla a jiné

Dle typu vozidla je členěno hned několik balíčků povinného ručení. Záleží, zda je pojištění uzavíráno pro osobní vozidlo, nebo například motocykl. Technické parametry vozidla hodnotí každá z pojišťoven dle svých vlastních interních metrik.

Obecně lze konstatovat, že čím vyšší zdvihový objem motoru bude vozidlo mít, tím dražší pojištění bude sjednáno. Výkonnější vozidla mají ceny pojištění vyšší. V konečném důsledku však záleží i na osobě a jejích parametrech, která uzavírá pojištění.

Legislativa uvádí minimální limit plnění povinného ručení. Je stanoven na finanční ochraně ve výši 35 mil. Kč na škodách na majetku a současně 35 mil. Kč na škodách na zdraví osob. Cena za povinné ručení se pohybuje různě, dle individuálních případů. Odlišná cena bude u povinného ručení na automobil a povinného ručení na skútr.

Povinné ručení na motocykl 

Povinné ručení na motocykl je zákonem stanovené pojištění, které musí mít každý majitel motocyklu, než s ním vyjede na veřejné komunikace. Jedná se také o motorové vozidlo a proto se na něj vztahuje povinné ručení.

Stejně jako u auta ovlivňuje cenu povinného ručení objem a výkon motocyklu, věk, trvalé bydliště a bezeškodní průběh. Pro srovnání nabídek se dá rovněž využít online kalkulačka povinného ručení pro motocykly nebo online srovnávače.

Pojistné povinného ručení u motocyklu

OBSAH MOTORU	Roční pojistné od
do 50 ccm	114 Kč
51 – 350 ccm	289 Kč
351 – 500 ccm	566 Kč
nad 500 ccm	976 Kč

U motocyklů je možné sjednat sezónní povinné ručení, které platí pouze v určitém období roku (např. od dubna do října).

I u sezónního pojištění je motocykl pojištěný celý rok, ovšem pojistné krytí se vztahuje pouze na předem stanovené měsíce.

Pojištění na auto 

Pojištění auta je nezbytnou součástí vlastnictví vozidla. V České republice existují dva hlavní typy pojištění vozidel: povinné ručení a havarijní pojištění. I když se obě týkají pojištění vozidla, slouží k odlišným účelům a mají zásadní rozdíly.

Povinné ručení (povinné smluvní pojištění odpovědnosti z provozu vozidla)

• Je ze zákona povinné pro každého majitele vozidla.
• Kryje škody, které se způsobí třetím osobám při provozu vozidla (škody na zdraví a majetku). Pokud tedy pojistník způsobí nehodu, pojišťovna zaplatí škody poškozenému.
• Cena povinného ručení se liší v závislosti na několika faktorech, jako je objem motoru, věk řidiče a jeho historie nehod.
• Zákonem jsou stanovené minimální limity pojistného plnění.

Od 1. 4. 2024 odpovídá za sjednání povinného ručení provozovatel vozidla, který je uveden ve Velkém technickém průkazu vozidla nebo nově v Osvědčení o registraci vozidla.

Havarijní pojištění

• Je dobrovolné, tedy není ze zákona povinné.
• Kryje škody na vlastním vozidle pojistníka (např. při nehodě, krádeži, vandalismu nebo živelní pohromě) a to i v případě, že nehodu zavinil.
• Cena havarijního pojištění závisí na hodnotě vozidla, rozsahu krytí a dalších faktorech.
• Rozsah havarijního pojištění si pojistník volí sám.

Havarijní pojištění se doporučuje zvážit, zejména pokud jde o nové nebo drahé vozidlo.

Cena pojistky na auto

V posledních letech cena povinného ručení stále roste. V prvním kvartále roku 2024 vyšlo povinné ručení na osobní automobil v průměru na 4 413 Kč.

Cena havarijního pojištění se nejčastěji pohybuje mezi 6-12 000 Kč ročně. V prvním kvartále roku 2024 vyšlo havarijní pojištění na osobní automobil v průměru na 10 022 Kč.

Cena pojistky se může lišit v závislosti na konkrétních podmínkách a požadavcích.

Nejlevnější pojistka na auto 

Nejlevnější pojistka na auto není vždy ta nejlepší. Při jejím hledání je dobré nezaměřovat se pouze na cenu, ovšem také na rozsah krytí a kvalitu služeb pojišťovny.

Pojistník by si měl vybrat takovou pojistku, která bude odpovídat jeho daným potřebám a rozpočtu.

Bonus povinného ručení

Bonusy povinného ručení jsou systém slev, který pojišťovny poskytují řidičům za bezeškodní průběh pojištění. Funguje to tak, že čím déle řidič jezdí bez nehod, tím vyšší slevu na povinném ručení získá. Jedná se o slevu ze základní ceny povinného ručení. Bezeškodní průběh pojišťovny ohodnocují z dřívějšího pojištění. Ze zákona mají povinnost tento průběh zohlednit do ceny povinného ručení.

Bonusy tak můžou výrazně ovlivnit cenu povinného ručení, než model vozidla, stáří vozidla, místo trvalého bydliště či věk pojistníka. Pokud člověk dosáhne na maximální bonus může být cena i o 50% nižší. Za každý rok (12 měsíců) bez nehody získá řidič nárok na slevu.

Důležité informace

• Většina pojišťoven poskytuje slevu 5–10 % za každý rok bez nehody.
• Maximální bonus dosahuje 50–60 %.
• Maximální délka bezškodního průběhu bývá 120 měsíců (10 let).
• Pokud řidič způsobí nehodu, pojišťovna mu z bezškodního průběhu odečte určitý počet měsíců, což vede ke snížení slevy.

Je důležité mít ovšem na paměti, že bezeškodní průběh se vztahuje pouze k člověku (pojistníkovi), který povinné ručení sjednal. Bonusy se připisují vždy k jedné osobě a ne k vozidlu. Pokud tedy člověk řídil vozidlo bez nehod několik let a nebyl pojistníkem, žádné bonusy nenasbíral.

Cena havarijního pojištění a výpočet havarijního pojištění

Cena havarijního pojištění se může pro každého značně lišit v závislosti na mnoha faktorech. Co tedy konkrétně ovlivňuje cenu havarijního pojištění?

Faktory ovlivňující cenu

• Cena, stáří, značka a model vozidla
• Sjednaná pojistná rizika (havárie, krádež, vandalismus, živelní pohromy).
• Výše spoluúčasti (částka, kterou hradí pojistník při škodě)
• Věk a bydliště
• Bezškodní průběh.
• Zabezpečení vozidla proti krádeži

Každá pojišťovna má vlastní cenovou politiku, proto se ceny mohou lišit. Některé pojišťovny také nabízejí výhodné balíčky.

Výpočet havarijního pojištění probíhá tak, že se zadají údaje o vozidle a pojistníkovi. Pojišťovna vyhodnotí riziko na základě zadaných údajů. Na základě vyhodnoceného rizika a zvoleného rozsahu pojištění se stanoví cena pojistného.

Kalkulačka havarijního pojištění 

Většina pojišťoven má na svých webových stránkách online kalkulačku, kde si pojistník může spočítat cenu havarijního pojištění přímo u nich. Nebo se dají navštívit webové stránky srovnávačů, které umožňují srovnání více nabídek najednou.

Mezi oblíbené patří:

• Srovnejto.cz
• Kalkulátor.cz
• ePojisteni.cz
• Top-Pojisteni.cz
• Srovnávač.cz

Kalkulačka vyjede cenové nabídky od různých pojišťoven.

Kalkulačka povinného a havarijní pojištění

Kalkulačka povinného ručení a havarijního pojištění během chvíle srovná nabídky od různých pojišťoven. U nás oba druhy pojistek nabízí skoro všechny pojišťovny. Jednotlivé nabídky se liší pojistnou ochranou, výši limitů a cenou.

V případě, že srovnání nabídek pojišťoven nebylo dostačující, dá se zanechat kontakt, na který se ozve pojišťovací specialista.

Pojištění auta online

V návaznosti na online porovnávače a srovnávače je nabízena i možnost sjednání z domova. Osoba tak nemusí nikam chodit a složitě si pojištění zařizovat. Stačí jen vybrat daná výše povinného ručení či výše havarijního pojištění, která vychází pro žadatele výhodně a následně během chvilky sjednat.

Pojištění auta online přináší komfortní řešení pro ty, kteří chtějí pojistku sjednat odkudkoli a kdykoli. Navíc je díky online sjednání často poskytována sleva. Díky kalkulačkám je předem konfigurována přesná nabídka, jenž předem zmiňuje i parametry pojistky.

V rámci online sjednávání je pojistníkovi nabízeno i nespočet dalších doplňkových pojištění, které může využít. Kalkulačka povinného ručení a havarijního pojištění může sloužit nejen pro ty, kteří již pojištění auta mají. Je vhodnou příležitostí i pro osoby, kteří chtějí zjistit své možnosti a porovnat svoji dosavadní pojistku s jinými.

Výpověď povinného ručení vzor

Díky srovnání nabídek lze získat i lepší výši povinného ručení. Nejen v tomto případě je důležité vědět, jak uskutečnit výpověď povinného ručení. Existuje několik způsobů a lhůt.

Povinné ručení se sjednává na dobu neurčitou. Pojistná smlouva se proto automaticky prodlouží na konci pojistného období. Pokud o prodloužení nemá klient zájem, musí povinné ručení zrušit. Odstoupit od smluvního ujednání povinného ručení lze ze zákona alespoň 6 týdnů před ukončením období.

V případě prodeje vozidla je podání výpovědi povinného ručení samozřejmostí. Pojišťovně se předloží kupní smlouva a pojištění zaniká v den nahlášení změny vlastníka nebo provozovatele pojišťovně.

Při vyřazení vozidla z provozu se povinné ručení také vypovídá. Pojišťovně se musí doložit potvrzení o dočasném vyřazení vozidla z provozu.

Ke zrušení pojistky dochází i pokud bylo vozidlo odcizeno. K výpovědi se přikládá policejní protokol.

Ukončit pojistnou smlouvu lze i pokud pojistník není spokojený:

• Zdražení pojistného – Do jednoho měsíce od chvíle, kdy Vám toto zdražení oznámili

• Nespokojenost s plněním pojistné události – Výpovědní lhůta je jeden měsíc od doručení výpovědi. Na podání žádosti jsou celé tři měsíce od doby, kdy byla pojistná událost oznámena.
• Bez udání důvodů – Pokud pojistník není spokojen s novým pojištěním, může odstoupit od pojištění do dvou měsíců od podpisu smlouvy. Pojištění zaniká 8 den po doručení výpovědi.
• Ostatní případy – Vždy se musí uvést pojišťovně důvod a to i v případě, že si člověk našel levnější pojištění. Pojištění nelze zrušit kdykoliv se to pojistníkovi hodí.

Každý z poskytovatelů povinného ručení poskytuje na svých webových stránkách vzory výpovědí povinného ručení.

Jak je výpověď poskytovateli zaslána, záleží na jeho podmínkách. Většinou si klient může vybrat pro něj preferovanou cestu. Jedná se o podání osobní, elektronické, telefonické, nebo poštovní. Formulář má dané náležitosti, mezi které patří například podpis a datum.