Rentiér – kdo to je, jak se jím stát?

Být rentiérem je snem většiny lidí. Čerpat příjmy bez ohledu na to, jestli má člověk zaměstnání či nikoli. I když se může zdát, že stát se rentiérem je pro mnohé nesplnitelným snem a realitou jen pro vyvolené, opak může být pravdou. Jak se stát rentiérem a získat pravidelný přísun peněz bez práce? Jak na pasivní příjem a proč má diverzifikace portfolia význam? Jak investovat peníze a vydělat a jak investovat do akcií?

Setkat se s tímto pojmem lze často v souvislosti s výhrou v loterii, kdy výherce pobírá například po dobu jednoho roku 50 tisíc korun měsíčně. Nicméně existují i mnohem přízemnější a spolehlivější zdroje renty. Nejprve je důležité vědět, co přesně rentiérovo „povolání“ znamená.

Co znamená povolání rentiér?

Rentiér je člověk, který pobírá rentu, tedy pravidelný příjem – výnosy ze svých investic. A to jsou buď investice do akcií a dluhopisů nebo investice do nemovitosti.

Význam tohoto slova pochází z francouzštiny. Historicky se pojí se středověkou Francií, kdy byli za rentiéry považováni příslušníci vyšší třídy, tedy statkáři nebo bankéři.

Nemusí řešit existenční otázky a zpravidla nejsou milionoví boháči, nýbrž střední třída. Drtivá většina z nich i přes pravidelný pasivní příjem dochází do zaměstnání.

Na rozdíl od nerentiérů dochází do zaměstnání však s lehčí a bezstarostnější hlavou, protože do práce chodí, že chtějí, a ne proto, že by museli. Zda je rentiér povolání nelze jednoznačně říci – závisí to na tom, jestli se jedná o jediný příjem či nikoli.

Pro mnoho lidí renta představuje svobodu a jistotu. Jistotu, že budou mít dostatek financí na pokrytí svých měsíčních nákladů (hypotéka, automobil) a svobodu moci žít nad rámec běžných potřeb (dovolená).

Jak vydělávat jako rentiér

Rentiéři mají řadu možností, jak získat stabilní příjem. Ať už prostřednictvím nemovitostí, akcií nebo online podniků, rentiéři diverzifikují svá portfolia pro dosažení maximální efektivity.

Zde je několik tipů, jak vydělávat jako rentiér:

• Vybírat si odvětví s dlouhodobým růstovým potenciálem

• Investovat na trzích, které odpovídají osobním znalostem

• Pravidelně vyhodnocovat a upravovat portfolia na základě výkonnosti

• Zůstat informovaný o trendech v odvětví a ekonomických předpovědích

Vítězství ve světě rentiérských příjmů vyžaduje strategické plánování. Z toho důvodu se doporučuje upřednostnit oblasti, které jsou v souladu s odbornými znalostmi investora a aktuálními tržními trendy. Pečlivý výzkum a neustálé vzdělávání pomůže k úspěchu v tom, jak vydělávat jako rentiér.

Jak se stát rentiérem?

Kdo netouží po tom žít každý měsíc od výplaty k výplatě a přepočítávat každou korunu, měl by začít uvažovat o vytvoření renty. Mnozí lidé ve skutečnosti mají povolání rentiér: pronajímají domy, byty či pozemky, a na účet se jim pravidelně připisuje mnoho tisíc korun.

Mezi nejčastější způsoby, jak se stát rentiérem, patří následující činnosti:

• pronájem nemovitosti
• investice do nákupu akcií a dluhopisů
• úroky z vkladů

Údržba nemovitosti sice něco stojí, nicméně na druhou stranu lze například zvýšit nájem.

Příjmy z pronájmu nemovitostí mohou být méně výnosné než obchodování s cennými papíry, pořád však představují jistotu, že rentiér o svůj majetek nepřijde. A to i v případě, kdy nájemník neplatí své závazky, nemovitost nadále zůstává ve vlastnictví nájemce.

Do pronájmu nemovitosti nepatří družstevní vlastnictví bytu. Jejich pronájem je složitý, podléhá totiž komplikovanému schvalovacímu procesu ze strany bytového družstva.

Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí se vyplatí těm, kteří hledají hmotný majetek a dlouhodobé zhodnocení kapitálu. Není vhodná pro investory, kterým vadí výkyvy trhu nebo složitost správy nemovitostí.

Funguje to takto: nákup nemovitosti, pronájem a v průběhu času zisk z příjmu.

Do výhod se řadí pasivní příjem z pronájmu a daňové výhody. K nevýhodám patří vysoké vstupní náklady a náročnost správy nemovitostí.

Úspěšní investoři si vybírají nemovitosti na základě lokality, tržních trendů a individuální tolerance k riziku. Zásadní jsou znalosti. Předchozí průzkum realitních trendů zajišťuje informovaná rozhodnutí. Zapojení odborníků může výrazně zlepšit investiční výsledky.

Nemovitostní fondy

Nemovitostní fondy spadají do kategorie investičních nástrojů, které sdružují kapitál od více investorů a investují do nemovitostí, jako jsou například:

• komerční nemovitosti
• obytné budovy
• pozemky

Tyto fondy mohou investorům poskytnout expozici na realitních trzích bez nutnosti přímého vlastnictví nemovitostí, které vyžaduje značný kapitál a odborné znalosti v oblasti správy.

Při výběru nemovitostního fondu by měl investor zvážit následující faktory:

• geografická poloha nemovitostí
• historie fondu
• tým správců
• poměry nákladů

Mezi výhody patří profesionální správa a diverzifikace, zatímco nevýhody často zahrnují poplatky a tržní riziko. Investice do nemovitostních fondů se hodí pro investory, kteří hledají diverzifikaci, stálý příjem a potenciální zhodnocení.

Nemusí být ideální pro investory s nízkou tolerancí k riziku nebo krátkým investičním horizontem. Poplatky, strategie správy a tržní podmínky významně ovlivňují výkonnost fondů.

A jak je to v případě investic do akcií a dluhopisů?

Akcie a dluhopisy

Výnosy z cenných papírů a výše dividend (výplata akcionářům dle výše zisku akciové společnosti) pevně danou částku. Rentiér tedy nikdy dopředu neví, kolik peněz reálně získá, a proto jsou akcie rizikovější.

Nákupem dluhopisu obchodník půjčuje svůj majetek společnostem – emitentům, které své dluhopisy vydávají. Ty se poté majitelům dluhopisů zavazují a mají povinnost po datu splatnosti dluhopisu vrátit vložené peníze i s předem pevně stanovenými úroky.

Problém nastává, pokud emitenti vydávají své dluhopisy s dlouhou dobou splatnosti. Po celou dobu totiž zůstává výše úroku stejná, bez ohledu na inflaci. Zvýhodnění půjčených peněz se tudíž s rostoucí inflací nezvyšuje.

Z tohoto důvodu je výnosnější investovat do akcií, jejichž ceny rostou rychleji než inflace.

Úroky z vkladů na účtech

Vydělávat slušné sumy lze i uložením peněz na spořicí či termínované vklady. Jedná se v podstatě o půjčku bankám, které dané finance půjčují dál s mnohem vyššími úroky.

Banky na půjčování peněz svým klientům vydělají například 5 %, zatímco držiteli vkladového účtu proplatí na úrocích pouze 3 %. Banka tímto způsobem generuje zisk.

Spořicí účet má zpravidla nižší procento úroku, ovšem peníze na něm uložené lze použít téměř kdykoli. Oproti tomu termínovaný vklad má pevně stanovený termín, během jehož plynutí nelze s financemi nakládat. Úroky z těchto vkladů jsou přirozeně vyšší.

Renta z nemovitosti – zkušenosti

V rámci renty z nemovitosti zkušenosti uvádí i pojem reverzní hypotéka. Ta nabízí finanční řešení pro majitele domů, zejména starší osoby, kteří chtějí využít vlastní kapitál ve své nemovitosti.

Rentu zajišťuje nemovitost majitele domu a umožňuje mu získat finanční prostředky buď ve formě pravidelných měsíčních splátek, nebo jednorázové částky.

Jedinečným aspektem tohoto produktu je, že majitel domu si během stanoveného období ponechává vlastnictví své nemovitosti, přičemž doba renty je určitá nebo doživotní.

Obvykle se renty z nemovitostí zaměřují na osoby starší 60 let, nemovitost musí být v dobrém stavu a nebýt předmětem sporu. Rozhodující pro toto ujednání je sjednání věcného břemene, které zajistí, že si současný vlastník zachová právo užívat nemovitost po dobu svého života.

Přestože hlavní výhodu představuje finanční zabezpečení v důchodu, u renty z nemovitosti zkušenosti zmiňují i významné komplikace:

• potenciální ztráta majetku pro dědice
• poplatky spojené se zahájením a vedením zpětné hypotéky
• narůstající úroky z vypůjčené částky

Potenciální klienti by měli zvážit tyto faktory s ohledem na své finanční potřeby a poradit se s finančním poradcem, aby posoudili vhodnost renty z nemovitosti.

Rentier Invest

Rentier Invest, kdysi investiční program společnosti Amundi, nabízel všestranný přístup ke správě portfolia se sedmi různými modely, které se lišily alokací akcií a dluhopisů.

Základ Rentier Invest tvořil postupný přechod od rizikovějších investic k bezpečnějším možnostem s blížící se splatností investice. Tato strategie chránila klienty před nestálými změnami na trhu.

Přestože je nyní pro nové investice uzavřena, Rentier Invest ukázal výhody přizpůsobení investičních strategií v čase tak, aby odpovídaly tržním podmínkám a cílům investorů.

Základy investování

Pochopení základů investování je zásadní pro každého, kdo chce zvýšit své bohatství. Podstatou investování je alokace finančních prostředků do různých finančních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, s očekáváním, že v průběhu času investor dosáhne výnosů.

Zde je několik základních bodů pro začínající investory:

• Znát svoji toleranci k riziku: Každý investor má jedinečný rizikový profil ovlivněný finančními cíli, investičním horizontem a úrovní osobního komfortu. Pochopení tolerance k riziku pomůže při výběru investice.

• Diverzifikace sníží riziko: Rozložení investic do různých tříd aktiv minimalizuje riziko. Vyrovnává potenciální vzestupy ziskových podniků s poklesy těch nevýkonných.

• Informovat se o poplatcích: Poplatky spojené s investicemi, včetně těch, které si účtují finanční poradci nebo správci fondů, mohou výrazně ovlivnit celkové výnosy.

• Zaměřit se na dlouhodobé cíle: Krátkodobé zisky jsou sice lákavé, dlouhodobá perspektiva však často přináší výraznější akumulaci bohatství. Tento přístup zahrnuje trpělivost a strategické plánování.

Česká spořitelna i Komerční banka spolu s řadou dalších finančních institucí nabízejí dostupné investiční možnosti přizpůsobené individuálním preferencím. Využitím těchto zdrojů se mohou začínající investoři vydat na cestu k finančnímu růstu a bezpečí.

Další články se zabývají investováním pro studenty a indexem S&P 500.

Proč má portfolio význam?

Dobře strukturované investiční portfolio se ukazuje jako zásadní pro zmírnění rizik. Diverzifikované portfolio rozkládá investice napříč třídami aktiv, čímž snižuje potenciální finanční ztráty. Mezi různé investice patří akcie, nemovitosti a dluhopisy.

Diverzifikace vede ke stabilitě na kolísajících trzích. Díky němu tak žádná jednotlivá investice výrazně neovlivní celkové finanční zdraví. Provádění diverzifikovaných investic podporuje bezpečnost a růst akumulace majetku. Už z toho důvodu je u portfolia význam skutečně obrovský.

Jak investovat peníze a vydělat?

Úspěch toho, jak investovat peníze a vydělat, vyžaduje výběr investic, které odpovídají cílům investora a jeho toleranci k riziku. Začátečníkům se nabízí podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF).

Naopak zkušení investoři mohou dát přednost jednotlivým akciím, opcím nebo futures, u kterých může být vyšší výnos při zvýšeném riziku. Nemovitosti, peer-to-peer půjčky a akcie vyplácející dividendy nabízejí další potenciál příjmu.

Přehled míry rizika u jednotlivých odvětví investic:

• Nízké riziko: státní dluhopisy a indexové fondy
• Střední riziko: vyvážené podílové fondy a REIT (Realitní investiční fond)
• Vysoké riziko: kryptoměny a ETF s pákovým efektem

Kdo chce vydělávat peníze prostřednictvím investic, musí diverzifikovat, zachovat si dlouhodobou perspektivu a sledovat ekonomické ukazatele a trendy na trhu. Zároveň by se měl vyhnout vysoce nákladným fondům s nevalnou výkonností a spekulativním investicím bez důkladného průzkumu.

Investiční strategie by měla odrážet toleranci k riziku, finanční cíle a časový horizont investice.

Investice do akcií

Investování do akcií znamená nákup vlastnických podílů ve společnostech, které poskytují potenciální výnosy prostřednictvím dividend a zhodnocení ceny.

Vyplatí se investorům se střední až vysokou tolerancí k riziku. Začátečníci by měli být opatrní, protože ceny akcií mohou být volatilní a nepředvídatelné. Investoři by měli svá portfolia vyvážit, čímž sníží rizika spojená s držením jednotlivých akcií, která mohou vést k finančním ztrátám.

Jaké má investice do akcií výhody a co patří mezi nevýhody?

• Výhody investování do akcií: možnost vysokých výnosů, likvidita a hlasovací práva v některých společnostech

• Nevýhody investice do akcií: volatilita trhu, nutnost znalosti trhů a společností, stejně jako nutnost umět reagovat na pokles trhu

Před investováním by měl člověk porozumět svým finančním cílům, toleranci k riziku a provést důkladný průzkum společností a odvětví.

V konečném důsledku se investice do akcií může vyplatit za předpokladu, že má investor dlouhodobý investiční horizont a dobře diverzifikované portfolio.

Jak investovat do akcií

Podobně investování do akcií nabízí zajímavé příležitosti k růstu bohatství. Začíná se analýzou výkonnosti společnosti a vyhodnocením tržních podmínek. Akcie se nakupují prostřednictvím makléřských společností a drží se až do dosažení konkrétních finančních cílů.

Pro úspěšný postup, jak investovat do akcií, se hodí mít na paměti tyto tipy:

1. zaměřit se na podniky se silnými základy
2. nakupovat akcie za férové ceny
3. pravidelně revidovat portfolio a podle toho jej upravovat
4. dávat pozor na regulační změny ovlivňující akciový trh

Investoři mají prospěch z pochopení dynamiky trhu. Nejenom pozorné sledování trhu umožní potenciální příležitosti k růstu.

Pasivní příjem

Pasivní toky příjmů nevyžadují velké úsilí a poskytují pravidelné příjmy. Příklady pasivního příjmu zahrnují například:

• pronájem nemovitostí
• akcie generující dividendy
• licenční poplatky z duševního vlastnictví

Je výhodný pro jednotlivce, kteří usilují o finanční nezávislost a chtějí doplnit aktivní příjem.

Pasivní zdroje příjmů se ukazují jako zásadní pro finanční zabezpečení a diverzifikaci majetku. Většina by měla zařadit pasivní příjmy, aby vyvážila své finanční portfolio a zvýšila kvalitu svého života.

Jak na pasivní příjem

Výběr konkrétního zdroje pasivního příjmu vyžaduje posouzení schopností, zájmů a dostupných zdrojů. Příklady, jak na pasivní příjem:

• investice do nemovitostí
• akcie vyplácející dividendy
• online podniky
• duševní vlastnictví

Pasivní příjem představuje vhodný prostředek pro ty, kteří chtějí diverzifikovat své zdroje příjmů nebo dosáhnout finanční stability. Ocení ho zejména lidi s nabitým rozvrhem, protože poskytuje dodatečný příjem bez velkých časových závazků.

K úspěšnému a efektivnímu získávání pasivního příjmu může pomoci následující:

• vybrat si škálovatelné příležitosti s potenciálem růstu

• průběžně zkoumat a vyhodnocovat různé zdroje příjmů

• tam, kde je to možné, automatizovat procesy, aby se minimalizovalo aktivní zapojení

• diverzifikovat zdroje pro zmírnění rizika spojená s tržními podmínkami

Rovněž je důležité vyvarovat se podcenění počátečního úsilí, nebo zanedbání průběžné správy. Při správném plánování a pečlivosti se pasivní příjem stát přínosným doplňkem finančního prostředí, který nabízí jistotu a flexibilitu.

Online příjem

Digitální věk přináší různé příležitosti k výdělku online. Některé příklady zahrnují práci z domu, včetně:

• podnikání v oblasti elektronického obchodu
• affiliate marketing
• služby na volné noze – freelancing

Online příjem vyhovuje technicky zdatným jedincům, kteří touží po flexibilitě. Přestože je potenciálně lukrativní, je nutné sledovat změny v odvětví a zůstat konkurenceschopný.

Pro dosažení úspěchu se radí získat digitální dovednosti, udržovat aktuální informace o trendech na online trhu a vyhýbat se online podvodům.

Vyvážení online příjmů s ostatními zdroji příjmů stabilizuje finance. Připravenost a přizpůsobivost zvyšují výkon online příjmů a chrání před nepředvídanými finančními poklesy.