Revolut – platební karta, recenze, poplatky

Revolut je moderní finanční platforma, která nabízí bankovní služby prostřednictvím mobilní aplikace. Nabízí debetní kartu Revolut s možností bezplatných výběrů z bankomatů do určitého limitu podle zvoleného tarifu. Směna měn probíhá za mezibankovní kurzy během pracovních dnů, zatímco o víkendech může být účtován malý poplatek. Jaké jsou na Revolut recenze? A jaké očekávat na Revolut poplatky?

Revolut je bankovní instituce s evropskou licencí, takže vklady klientů jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR. Nabízí výhodné směnné kurzy, které mohou snížit náklady při směně cizích měn. Bezplatné výběry z bankomatů jsou dostupné do určitého měsíčního limitu, který se liší podle zvoleného tarifu. U tarifu Standard je tento limit 4 500 Kč nebo pět výběrů měsíčně, přičemž po jeho překročení se účtuje poplatek 2 % z vybírané částky, minimálně 30 Kč.

Co je Revolut? Moderní možnost jednoduše spravovat své finance

Revolut je britská finančně-technologická společnost, která nabízí digitální bankovní služby prostřednictvím mobilní aplikace, včetně vedení účtů, platebních karet, směny měn, investic a dalších finančních produktů. V červenci 2024 získala bankovní licenci ve Spojeném království, což jí umožňuje rozšířit nabídku o úvěry a hypotéky. V České republice se Revolut blíží hranici jednoho milionu uživatelů a plánuje rozšířit své služby, včetně možnosti investovat do tuzemských akcií.

Společnost Revolut založili v červenci 2015:

• Nikolaj Storonsky – bývalý obchodník, který pracoval ve společnostech Lehman Brothers a Credit Suisse,
• Vlad Yatsenko – dříve budoval finanční systémy v investičních bankách.

Revolut začínal jako předplacená karta a aplikace, která umožňovala cestujícím levně přecházet mezi měnami. Vznikla na základě frustrace ze stávajících produktů pro směnu peněz z jedné měny do druhé. Od té doby společnost rozšířila svou nabídku produktů a služeb. V současné době má tato fintechová společnost více než 15 milionů zákazníků po celém světě a nadále rozvíjí svou nabídku. Oblíbenou službou je například Revolut karta ve virtuální formě.

Revolut banka umožňuje rychlé založení účtu přes mobilní aplikaci bez zbytečné administrativy. K registraci je nutné uvést jméno, datum narození, adresu, telefonní číslo a e-mail. Pro ověření identity je vyžadován platný doklad totožnosti a selfie. Doklad o adrese obvykle není potřeba, nicméně v některých případech může být dodatečně požadován. Celý proces trvá jen několik minut a neprobíhá žádná počáteční kontrola úvěruschopnosti.

Revolut – účet

Založením bezplatného účtu „Standard“ u společnosti Revolut získá uživatel bankovní multiměnový účet a modro-růžovou platební kartu.

Uživatel Revolutu může využívat:

• posílání a přijímání plateb
• výběr peněz z bankomatu
• bezplatné nebo levné mezinárodní převody peněz a globálních výdajů
• přístup ke směně kryptoměn

Revolut účet si může založit každý na webových stránkách Revolut, kam stačí zadat telefonní číslo, dále vyplnit krátký formulář a ověřit svou totožnost pomocí kopie dokladu totožnosti. Registrace je bezplatná.

Revolut nabízí moderní finanční nástroje, jako jsou investice do akcií a kryptoměn, vše na dosah ruky prostřednictvím intuitivní mobilní aplikace.
Zaregistrovat se nyní >

Revolut karty: typy, výhody

Zákazníci Revolut si mohou objednat fyzickou nebo virtuální kartu. První z nich je předplacená bezkontaktní karta Visa, kterou lze používat v obchodech ve Česku i v zahraničí. Fyzickou kartu lze prostřednictvím aplikace objednat zdarma, avšak mohou být účtovány poplatky za doručení. Zákazníci s účtem Premium obdrží fyzickou kartu automaticky bezplatně.

Fyzickou platební kartu Revolut lze použít k transakcím v základní měně i v jiných měnách. Když si na kartu uživatel nahraje peníze, může si vybrat, zda ji chce vyměnit za zvolenou měnu (tj. například euro), čímž se provede směna v aktuálním směnném kurzu.

Druhou možností je ponechat si částku jako hotovostní zůstatek v korunách a kdykoli bude karta použita v zahraničí, Revolut automaticky použije směnný kurz platný v daném okamžiku a odečte příslušnou částku v korunách. Díky tomu je používání Revolutu neuvěřitelně snadné.

Účet Revolut spravuje uživatel prostřednictvím aplikace, kterou si lze zdarma stáhnout do chytrého telefonu či tabletu. Aplikace Revolutu je jednoduchá na používání a Revolut recenze vyzdvihují její funkčnost.

Výhody služby Revolut bank

Používání Revolutu přináší uživatelům mnoho výhod. Zde jsou některé z nich:

• rychlá žádost a zřízení
• bezplatný multiměnový běžný účet, až 30 různých měn, je však důležité dohledávat aktuální smluvní podmínky
• směna měn za mezibankovní kurzy bez skrytých poplatků během pracovních dnů
• o víkendech se mohou poplatky pohybovat mezi 0,5 % a 1,5 % z transakce

Nespočet výhod přináší také Revolut karta:

• Revolut nabízí debetní karty Mastercard i Visa, které fungují po celém světě
• použití karty v zahraničí bez poplatků nebo s malými poplatky
• při platbě kartou lze vždy platit v místní měně, což ušetří nemalé peníze
• lze pořídit virtuální kartu pro online nákupy

Peníze jsou u Revolut chráněné až do výše 100 000 EUR prostřednictvím litevského pojištění vkladů. Skryté poplatky se mohou objevit v závislosti na specifických službách a tarifech.

Uživatelé se mohou těšit z:

• bezplatné výběry z bankomatů v zahraničí do určitého měsíčního limitu
• uživatelsky přívětivou aplikaci s možností ovládat své účty a karty
• mezinárodních převodů peněz podle mezibankovního kurzu, nicméně o víkendech nebo při specifických typech převodů mohou být účtovány poplatky
• chránění peněz až do výše 100 000 eur
• analýza rozpočtu v aplikaci

Pokud by výše zmíněné výhody stále někoho nepřesvědčily k založení Revolut účtu, zde jsou bonusové přínosy, které ukazují, že Revolut přináší opravdu kvalitní služby. To dokládá také velký počet recenzí na Revolut, které si tuto finanční službu nemohou vynachválit.

Co tedy Revolut zákazníkům ještě nabízí?

• přímo z aplikace si lze koupit cestovní pojištění
• cestovní pojištění je součástí plánů Premium a Metal
• zákazníci s Premium a Metal mohou zakoupit vstupy do letištních salónků za zvýhodněnou cenu
• zákaznický servis 24 hodin denně, prostřednictvím aplikace

Navíc si lze také peníze odkládat do Trezoru a nastavit si pro ně výdajový cíl. K dispozici jsou také skupinové Trezory.

Nevýhody služby Revolut

Některé nevýhody používání Revolutu souvisí s jiným konceptem fungovaní než běžné finanční instituce. Například někomu nemusí vyhovovat chybějící fyzická pobočka banky. Na druhou stranu Revolut nabízí online podporu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, což je ještě lepší než u běžných bank.

Jaké nevýhody se se službou Revolut pojí?

• bezplatné výběry jsou omezeny na určitou částku měsíčně, která závisí na typu účtu
• po překročení tohoto limitu se účtuje poplatek ve výši 2 % z vybírané částky
• nejsou k dispozici žádné další bankovní produkty, například kontokorentní úvěry nebo kreditní karty
• o víkendech Revolut uplatňuje při směnách kurzovou přirážku 0,5 % na hlavní měny a 1 % na ostatní měny, protože jsou trhy zavřené

To je však stále méně než u běžných bank, které si při směně cizích měn obvykle účtují alespoň 1-2 % pokaždé. Navíc, co se týká portfolia služeb, ačkoli nejsou k dispozici žádné další bankovní produkty, jako právě kontokorentní úvěry nebo kreditní karty, Revolut v budoucnu plánuje rozšíření nabídky o kreditní karty a osobní půjčky.

Jak se přihlásit k Revolut bance?

Registrace je jednoduchá. Stačí stáhnout aplikaci Revolut a zaregistrovat se – není potřeba doklad o bydlišti a neprovádí se ani kontrola bonity, což celý proces urychluje. Bude potřeba ověřit totožnost vyfocením uživatele i platného dokladu totožnosti. Po registraci lze požádat o vydání bezkontaktní karty Revolut.

Zde je návod pro nové uživatele:

1. Nejprve je potřeba stáhnout si aplikaci Revolut z obchodu App Store nebo Google Play.
2. Následně zadat a ověřit své telefonní číslo.
3. Je nutné vyplnit jméno, e-mailovou adresu, adresu bydliště a datum narození.
4. Ověření totožnosti probíhá prostřednictvím aplikace pomocí pasu nebo občanského průkazu.
5. Po schválení lze kartu obdržet do 9 pracovních dnů.
6. Než dorazí fyzická karta, lze si v aplikaci nastavit používání služby Google Pay nebo Apple Pay.

Tak a je hotovo. Teď už je možné využívat všech výhod, které Revolut nabízí.

Používání Revolutu v zahraničí

Jednou z nejzajímavějších funkcí Revolutu je, že umožňuje nákupy bez poplatků (ve všední dny) podle mezibankovního kurzu až ve 150 měnách. Když uživatel utrácí v zahraničí, obvykle se útraty prodraží přes transakční poplatky nebo jiné skryté poplatky. Je to proto, že většina finančních institucí buď naúčtuje další poplatky za použití karty v zahraničí nebo smění peníze za méně výhodný kurz, případně obojí.

Revolut toto obvykle eliminuje, nicméně existují i některé podmínky, které je dobré mít na paměti.

Výhody používání Revolut v zahraničí:

• Bez poplatků za nákupy ve všední dny dle mezibankovního kurzu.
• Možnost směny ve více než 150 měnách za výhodné kurzy bez skrytých poplatků.
• Poplatky za výběr z bankomatů: Bezplatné výběry jsou omezeny na určitou částku (záleží na tarifu). Poté je účtován poplatek 2 % z vybrané částky.
• Víkendová směna měn: Revolut uplatňuje přirážku na směny měn o víkendech (do 1 %), kdy jsou trhy uzavřeny.
• Limity výběrů: Po vyčerpání bezplatného limitu výběrů z bankomatů je účtován poplatek bez ohledu na lokalitu (Česká republika či zahraničí).

Revolut je pro cestování ideální, proto je tolik oblíbený, zejména při cestování. Používání Revolutu v zahraničí je podobné jako v Česku. Jen je důležité nezapomenout na víkendové zdražení kurzu při směně a limity podle tarifu na kartě. A také pozor! Bezplatné výběry z bankomatů jsou omezeny – poté je účtován poplatek 2 % z vybrané částky, ať už je uživatel v Česku nebo v zahraničí.

Co je automatická směna Revolut?

Aplikace umožňuje během pár vteřin směnit například koruny na eura – a výměnu provede automaticky. Pokud se uživatel chystá do zahraničí, nabízí Revolut užitečnou funkci, která sleduje kurz, aby při poklesu kurzu došlo ke směně peněz podle cílového kurzu.

Po jeho dosažení Revolut peníze převede. Pokud tuto funkci bude uživatel používat správně, může své prostředky zhodnotit lépe, aniž by musel vynaložit větší úsilí.

Takto lze postupovat i s kryptoměnami. Jediné omezení na straně Revolutu je, že pokud je trh obzvlášť volatilní, tak konverzi zastaví – u běžných měn se může pohybovat maximálně o 0,75 % nad nebo pod cílovou hodnotu, u kryptoměn o 5 %.

Revolut účet – Standard

Většina uživatelů začíná s Revolut kartou Standard, protože je zdarma a nabízí spoustu výhod, jako jsou 0% poplatky za směnu měny. Uživatelé mohou také využívat až 200 € pro výběry z bankomatu měsíčně zdarma.

Vzhledem k tomu, že Revolut Standard je 100 % zdarma, je to opravdu dobrá hodnota a tuto kartu by měl mít v peněžence každý cestovatel. Revolut Standard nabízí debetní kartu Mastercard, která umožní platit po celém světě bez dalších příplatků při platbě v místní měně.

Navíc lze vždy začít s standardní kartou zdarma a později ji upgradovat, jakmile si uživatel osahá všechny výhody a zhodnotí možnosti upgradu a každodenního používání karty Revolut.

Klíčové funkce služby Revolut Standard:

• analýza výdajů – týdenní přehled o výdajích díky funkcím kategorizace
• nastavení měsíčních rozpočtů – kontrola nad výdaji nastavením měsíčního rozpočtu
• okamžité upozornění na výdaje – okamžité upozornění na transakce na účtu a z něj
• úspora peněz přes funkci Revolut Rewards – uživatelé mohou získat peníze zpět a odměny u vybraných obchodníků prostřednictvím funkce Revolut Rewards
• rozdělení účtů – snadno si lze rozdělit účty s přáteli nebo rodinou
• převádět peníze do zahraničí – posílat peníze do zahraničí ve více než 30 měnách pomocí mezibankovního směnného kurzu (k dispozici je 0,5 % poplatek za zůstatek nad 1 000 liber)
• výdaje v zahraničí bez poplatků – utrácet v zahraničí bez skrytých poplatků (v rámci limitů karet)
• úročení úspor – ukládat peníze do spořicího trezoru Revolut a získat úrok ze zůstatku
• zaokrouhlování drobných – šetřit při utrácení díky funkci zaokrouhlování
• zdravotní pojištění do zahraničí – pojistit si cestu do zahraničí
• pojištění telefonu – pojistit si mobilní telefon proti náhodnému poškození s prémiovými tarify Revolut
• Apple/Google Pay – utrácet pomocí telefonu s Apple a Google Pay
• kapsy – vytvořit si kapsy, které jsou samostatným prostorem v rámci účtu pro správu opakujících se plateb. Kapsy si lze přizpůsobit nebo si vybrat z řady navržených kapes, jako jsou například účty
• Revolut Junior – založit účet Revolut Junior pro dítě ve věku 7 až 17 let
• Investování – do akcií, komodit a kryptoměn

Existuje však také Revolut Premium účet, který přináší mnohem více výhod.

Jak funguje virtuální karta Revolut?

Fyzické i virtuální karty Revolut jsou vázány na účet Revolut. Virtuální kartu si lze objednat zdarma a její založení trvá několik sekund. Hlavní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že virtuální karta nemá PIN, takže ji nelze použít k výběru peněz v bankomatu a není platná na některých platebních terminálech. Kromě toho pro virtuální kartu nejsou k dispozici některé bezpečnostní prvky.

Společnost Revolut tvrdí, že používání virtuální karty pro platby na internetu může pomoci chránit před podvody s kartami na internetu. Je to proto, že kartu lze každých několik dní nebo týdnů smazat a nahradit ji novou.

Revolut přidal další úroveň zabezpečení pro majitele prémiových účtů prostřednictvím funkce jednorázové virtuální karty. Ta při každé platbě automaticky změní číslo karty a chrání tak zákazníka před podvody.

Jak je na tom karta Revolut a exekuce?

Revolut Premium

Revolut Premium je střední úroveň členství, ideální pro uživatele, kteří často cestují a chce mít přístup k bezplatným výběrům z bankomatů až do výše 400 EUR měsíčně a 0% poplatků za směnu měn. Nicméně je důležité si vždy vyhledat aktuální ceník Revolutu. Stejně jako u karty Metal je i karta Premium vybavena bezplatným cestovním pojištěním.

Jedná se o běžnou debetní, kterou lze používat po celém světě.

Uživatelé karty Premium mají přístup ke všem službám, které jsou k dispozici majitelům osobních účtů, a dále k následujícím výhodám:

• až tři karty Premium zdarma.
• bezplatný přístup k jednorázovým (virtuálním) kartám.
• neomezená bezplatná výměna měn.
• dvojnásobek bezplatného limitu pro výběr peněz, který mají uživatelé standardních osobních účtů.
• cestovní pojištění do zahraničí.

Vyplatí se Revolut Premium?

Revolut Premium je vhodný, pokud uživatel hledá i další výhody pojištění a zabezpečení. Většina funkcí je u všech účtů Revolut stejná, přičemž placené účty nabízejí další funkce jako je pojištění.

Revolut nabízí speciální akci: při registraci je možné získat prémiový účet na 3 měsíce zdarma.
Získat Premium >

Limity pro výběr hotovosti jsou vyšší, nicméně pokud uživatel nejezdí často do zahraničí nebo do země, kde potřebujete mít u sebe hotovost, není velký důvod je využívat. Účet Premium by mohl mít smysl, pokud uživatel žije mezinárodně a potřebujete provádět značné množství transakcí v zahraniční měně.

Stojí také za zvážení cestovní pojištění a další pojištění nabízené Revolutem – ve srovnání s nabídkami na trhu od tradičních pojišťoven a finančních institucí.

Revolut karta Metal

Revolut Metal je nejexkluzivnější karta. Je to skvělá karta pro uživatele, kteří hodně cestují a chtějí získat co nejvíce výhod. S kartou Metal lze vybírat až 600 eur z bankomatů po celém světě, a to bez jakýchkoli poplatků.

Nabízí také neomezenou směnu měn s 0% poplatky podle reálného tržního kurzu. To je velká výhoda, protože většina běžných bank si při výměně cizích měn připočítává přirážku ve výši nejméně 1-3 %.

Majitel karty Metal získá také přístup do více než 1 000 salonků a concierge služeb a také až 1 % cashback z nákupů.

Součástí karty je také bezplatné cestovní pojištění, které odškodní v případě zpoždění zavazadel nebo letu. Pojištění se vztahuje na zahraniční lékařskou pomoc v nouzi a výdaje až do výše 15 milionů liber a na poplatky za zubaře až do výše 300 liber.

Na kartě není žádný úvěrový limit, o který je třeba se starat. Neprovádí se žádná kontrola úvěruschopnosti. Pro všechny majitele karty Metal je v ceně expresní doručení karty po celém světě zdarma.

Kryptoměny a Revolut

Pokud jde o kryptoměny, Revolut se od svých konkurentů odlišuje tím, že v roce 2017 jako první bankovní značka začal umožňovat nákup kryptoměn přímo ve své aplikaci.

Proto je tedy pro každého s Revolutem neuvěřitelně snadné nakupovat kryptoměny jako Bitcoin nebo Ethereum. Cílem společnosti Revolut je zpřístupnit je, takže uživatel nemusí být technický génius pro jejich pořízení.

Zákazníci mají přístup k mnoha různým kryptoměnám, včetně těch populárních, jako jsou Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash a Ripple.

Co ještě zákazníky na Revolutu čeká?

• grafy kryptoměn – jsou v reálném čase a ukazují aktuální kurzy. Navíc si lze nastavit upozornění na ceny, aby se uživatel dozvěděl, když určitá kryptoměna dosáhne cílové hodnoty.
• poplatky – Revolut si účtuje 2,5% přirážku na kryptoměnové transakce pro uživatele Standard a Plus (a 1,5 % pro uživatele Premium a Metal). Revolut tvrdí, že poskytuje nejlepší možné směnné kurzy, nicméně i tak by se mohlo vyplatit podívat se na jiné možnosti, pokud se uživatel chce ponořit do kryptoměn.
• poslat přátelům – Revolut umožňuje převést kryptoměny jiným uživatelům Revolutu.
• nelze poslat mimo Revolut – velkou nevýhodou je, že Revolut neumožňuje poslat kryptoměny mimo účty Revolutu, například na hardwarovou peněženku.

Revolut upozorňuje, že hodnota kryptoměn může být velmi volatilní a podléhá rychlým a nepředvídatelným změnám. To znamená, že uživatelé mohou čelit nejen možnostem zisku, nicméně také riziku významných finančních ztrát.

Účet Revolut Junior

Účet Revolut Junior je určen pro děti a teenagery ve věku 6–17 let. Umožňuje mladým lidem rozvíjet finanční dovednosti prostřednictvím vlastní debetní karty a aplikace, přičemž rodiče mají možnost monitorovat a řídit jejich výdaje.

Funkce účtu Revolut Junior:

• Junior karta a aplikace: Děti obdrží vlastní debetní kartu a přístup k aplikaci, která je propojena s účtem.
• Sledování kapesného: Rodiče mohou posílat kapesné a sledovat, jak je utráceno.
• Nastavení úkolů pro kapesné: Lze také nastavit úkoly, které dítě musí splnit, aby získalo kapesné.
• Okamžitá upozornění na výdaje: Rodiče dostávají notifikace o každé transakci provedené dítětem.
• Vlastní ovládání karty: Rodiče mohou zablokovat nebo odblokovat kartu dítěte přímo z aplikace.

Účet Revolut Junior je navržen tak, aby celá rodina mohla efektivně spravovat finance a učit se o penězích společně.

Co by tedy mělo potenciálního zákazníka přesvědčit?

Revolut nabízí svým zákazníkům skutečné úspory díky využití mezibankovního směnného kurzu a vyřazení poplatků, které účtují tradiční banky. V tomto ohledu představuje špičku na trhu a je skvělým řešením pro každého, kdo chce využít kartu při cestování. Placené karty Revolutu jako Premium a Metal nemusí běžný uživatel kupovat, nicméně každý by se měl zamyslet nad standardní kartou Revolut, protože je zdarma a umožňuje směnit 29 měn bez poplatků podle tržního kurzu v reálném čase.

Ať už jde o dovolenou nebo pracovní cesty, uživatelé si mohou snadno převést potřebné prostředky na svůj Revolut účet, aniž by se museli obávat vysokých poplatků či nevýhodných směnných kurzů. Revolut je jedním z nejefektivnějších způsobů, jak minimalizovat náklady na výběry z bankomatů a směnu měn při cestování.

Analytická funkce Revolut a rozpočtové limity výdajů by se hodí při každodenních výdajích, zatímco spořicí trezory mohou pomoci našetřit peníze. Karta od společnosti Revolut nabízí řadu zajímavých funkcí, kvůli kterým se může vyplatit vložit si kartu Revolut do peněženky, ať už skutečné nebo virtuální.

Příznivci kryptoměn mohou ocenit jednoduchost transakcí, podobně jako všichni, kdo pracují s více měnami. Také virtuální karta je chytrý nápad pro online nakupující, který by ostatní banky měly rovnou převzít. Revolut možná nikdy nebude hlavní banka u většiny uživatelů, přesto pro online nakupování a cestování se vyplatí mít Revolut účet zřízený a připravený.

Často kladené otázky

Je Revolut levnější než Transferwise?

Transferwise si účtuje poplatek za každý převod. Revolut neúčtuje poplatek za každý převod, i když je zde horní limit v závislosti na typu účtu. Revolut je v řadě případů levnější než Transferwise a nabízí také více služeb.

Jak dlouho trvá, než uživatel obdrží kartu Revolut?

Standardní doba doručení je v současné době 9 pracovních dnů. Expresní doručení v Evropské Unii může být přibližně 3 pracovní dny.

Jsou peníze Revolut chráněny?

Ano, peníze na Revolutu jsou chráněny až do výše 100 000 EUR, stejně jako v běžné bance, a to díky EDIS (Evropský systém pojištění vkladů).

Je karta Revolut zdarma?

Standardní karta Revolut je zdarma. Karty Premium a Metal mají využívání podmíněné ročním poplatkem.

Má Revolut bankovní licenci?

Revolut má od prosince 2018 evropskou bankovní licenci, což znamená, že je oficiálně digitální bankou.

Je potřeba ke kontrole svého účtu chytrý telefon?

Ano, pro přístup ke účtu musí uživatel mít staženou aplikaci v chytrém telefonu iPhone (iOS) nebo Android.

Musí si uživatel peníze vyměnit na místní měnu místa, kam cestuje?

Ne, Revolut automaticky vymění peníze na místní měnu v místě, kde chce uživatel platit kartou.

Jak Revolut vydělává peníze?

Revolut vydělává na poplatcích za vydání karty, na podnikatelských účtech, na mezibankovních poplatcích, na poplatcích za doručení, také vydělává na 2 % přirážce ze všech výběrů nad měsíční limit a na přirážce za směnu peněz o víkendech (0,5 %). Také účtuje poplatky za dobití účtu kartami ze zemí mimo EHP.

Předplatitelé Premium a Metal platí roční poplatek a Revolut také dostává procenta od obchodníků při každé platbě kartou.

Může uživatel Revolutu používat Apple Pay?

Ano, Revolut může propojit s Apple Pay.